Нейросети ТУПЫЕ! Говорили они ...

Ахаха :))

 "Нейросети ТУПЫЕ!" Говорили они

Хммм...

Форма заказа

| чат заказов

"ChatGPT. Мастер подсказок". Хит продаж OZON

ИИ-передел ниш. Не спи!
ИИ-переделниш. Не спи!

Кредитная история: полная расшифровка баллов по категориям

Бесплатный курс: Основы промтинга в ChatGPT. С заданиями
Бесплатный курс с заданиями: Основы промтинга в ChatGPT
Расшифровка баллов кредитного рейтинга

Нейросети наступают:

БизнесМаркетингОбразованиеТорговляАналитикаСоцсетиМаркетплейсыПроизводстваРекламаПродажиТуризмКонсалтингРекрутингEvent-индустрияLanding PаgeИнофстатьиРечи выступленийPR-текстыSMM-контентСценарииБрошюрыКоммерческие предложенияБуклетыМаркетинг-китКорпоративные книгиЛегенды брендаВирусный контентПродающие текстыИнтервьюРадиороликиЭкспертные статьиПромостраницыТексты услугТексты "О компании"LSI-копирайтингНовости и пресс-релизыТексты автоворонокРекламный контентEmail-рассылкиКарточки товаровЦиклы сторис и рилзСтраницы товараВиральный контентЛюбые штуки, где есть буквы

Нейросети уже везде:

БизнесМаркетингОбразованиеТорговляАналитикаСоцсетиМаркетплейсыПроизводстваРекламаПродажиТуризмКонсалтингРекрутингEvent-индустрияLanding PаgeИнофстатьиРечи выступленийPR-текстыSMM-контентСценарииБрошюрыКоммерческие предложенияБуклетыМаркетинг-китКорпоративные книгиЛегенды брендаВирусный контентПродающие текстыИнтервьюРадиороликиЭкспертные статьиПромостраницыТексты услугТексты "О компании"LSI-копирайтингНовости и пресс-релизыТексты автоворонокРекламный контентEmail-рассылкиКарточки товаровЦиклы сторис и рилзСтраницы товараВиральный контентЛюбые штуки, где есть буквы

У ИИ сотни выгод

Пора за ними

Да, пожалуй ...

"Нейросети ТУПЫЕ!" Смеялись они

"Нейросети ТУПЫЕ!" Смеялись они

... в 2023

... в 2023

А теперь не смешно ))


Любая кредитная история сопровождается рейтингом, который отражает модель поведения субъекта в отношении займов. Этим самым *субъектом* может выступать как юридическое лицо, так и физическое.

Подготовили небольшой гайд о том, как формируется (и как выглядит) кредитный рейтинг. Расскажем и о том, с какими баллами и на что можно рассчитывать.

Ремарка: В рамках статьи сосредоточимся именно что на физических лицах. О юридических поговорим в другой раз.

Как выглядит кредитный рейтинг

Как оценка в виде баллов: от 1 до 999.

Банки используют ее, чтобы определить благонадежность заемщика. Строго говоря: чем балл выше, тем больше доверия конкретно к этому клиенту, и тем выше шанс одобрения тому кредита.

Расчетом занимается бюро кредитных историй, которое затем передает сформированные данные банкам и МФО.

Как формируется кредитный рейтинг

Точно сказать нельзя, поскольку алгоритмы расчета держатся в секрете – это нужно, чтобы заемщики не пытались искусственно воздействовать на скоринговую систему. Более того, каждое БКИ (Бюро Кредитных Историй) применяет собственные критерии для оценки рейтинга.

Всего их в РФ шесть.

Шесть, внесенных в Госреестр:

  • Национальное Бюро кредитных историй;
  • Объединенное Кредитное Бюро;
  • Бюро кредитных историй «КредитИнфо;
  • Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»;
  • «Спектрум» кредитное Бюро;
  • Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

На кредитный рейтинг влияет:

  • Общая сумма задолженности. Чем выше, тем хуже КР (Кредитный Рейтинг).
  • Регулярность и своевременность погашения задолженности. Дисциплина заемщика не остается незамеченной.
  • Наличие/отсутствие задолженностей по обязательным платежам.
  • Срок кредитной истории. Чем он дольше, тем лучше. Пустая КИ (Кредитная История) *косвенно* свидетельствует о повышенном риске выдачи лицу займа.
  • Виды полученных кредитов – теоретически, займы в МФО (в особенности регулярные) понижают рейтинг, в то время как, например, ипотеки – повышают.

Баллы и статус

Ниже – группа баллов и статус, который за ним присваивается:

  • 942 балла и выше – такой заемщик привлекателен для банка – рассчитывать можно уже не только на одобрение заявки (что, скорее всего, и так окажется само-собой разумеющимся), но и на улучшение условий кредитования. Например, снижение процентов, увеличение лимита и т.д.
  • 825–941 балла – хороший скоринговый показатель, но для оформления, например, ипотеки, его может не хватить – банки вполне в праве отказать в заявке.
  • 597–824 балла – средний уровень – даже потребительские кредиты выдают уже не всегда.
  • До 596 баллов – низкий уровень – наиболее вероятно, что банк в принципе не согласится выдать кредит.
В контексте:  Подборка слоганов для кофейни. 400+ примеров рекламных девизов в 35 форматах

Отметим, что, принимая решение, банк может и вовсе не учесть рейтинг. С условными 999 баллами шансы могут равняться 99%, но они никогда не будут 100%. Дело еще и в том, что информация о кредитах разбросана по разным бюро, и каждое из них оценивает субъекта исходя из своих данных. 

То есть у гражданина «Д» может быть пять займов, по двум из которых он не платит уже несколько месяцев. Информация по ним хранится в одном бюро, а по остальным трем – в другом. В итоге в первом бюро у гражданина «Д» может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором – хороший. Банк оперирует этой информацией и далее принимает решение самостоятельно.

Не стоит упускать из виду и то, что кредитные организации в принципе по-разному оценивают историю. Например, одни проверяют информацию по займам за последний год (квартал), другие же уделяют внимание тому, как выплачивались долги в прошлом – проверить могут даже обстоятельства десятилетней давности.

Может быть и такое, что один банк критически отнесется всего к нескольким небольшим задолженностям, а другой – закроет глаза на то, что у лица их мало того, что было много, но и все они оказывались длительными (от нескольких месяцев).

И все это независимо от баллов.

Интересно: раньше в Объединенном кредитном бюро балл выставлялся от 0 до 1 250, а в Национальном бюро кредитных историй – от 0 до 850. Но сейчас положения уравняли – регулятор установил стандартную для всех шкалу: собственно, от 1 до 999. Все организации окончательно перешли на нее в 2024 году.  

Как попасть в первые две категории и НЕ попасть в последние две

Универсальный рецепт от Национального бюро кредитных историй:

  1. Своевременно выплачивать кредит(-ы). Вообще погашать любые задолженности – очень и очень важно, даже если те – несущественной суммы. Важен даже последний рубль. В идеале закрывать их заблаговременно – за день-два, потому что банки не всегда зачисляют платеж моментально.
  2. Покупать товары в рассрочку, и при этом не нарушать график платежей. Подойдет что угодно: от электроники до бытовой техники.
  3. Завести кредитку и пользоваться ей, внося необходимые платежи в срок. Также есть смысл закрыть карты и счета, которыми давно не пользуетесь.
  4. Не брать новые кредиты, пока не закрыты предыдущие. Тут все просто. Вообще в принципе не стоит иметь более двух непогашенных займов. Если иначе никак, то рефинансирование – ликвидная опция.
В контексте:  Социальные доказательства в рекламе и продающих текстах. Список и примеры

Интересно: Средний ПКР (Персональный Кредитный Рейтинг) по потребительским кредитам составляет порядка 650 баллов. Для получения займа на сумму от 500 тысяч рублей, как правило, нужно иметь хотя 800 баллов, а до, скажем, 50 тысяч рублей, – 600 баллов.

Как вообще узнать кредитный рейтинг

– Самый простой способ – специальные сервисы, причем  это чаще всего бесплатно и быстро.Например, маркетплейс кредитов vbr.ru. На таких площадках можно буквально за минуту узнать кредитный рейтинг онлайн, причем на таких порталах нередко есть и какие-то дополнительные услуги вроде кредитного консультанта или персональных рекомендаций.  

– Через бюро кредитных историй. Их перечень есть на сайте Банка России. Запрашивать данные можно два раза в год. Бесплатно. Если больше, то только платно. Есть и возможность оформления *подписки*, по которой сведения будут присылаться на регулярной основе.

– Можно запрашивать информацию через «Госуслуги», чтобы не тратить время на обращение в каждое БКИ по отдельности. Делается это через раздел «Сведения о бюро кредитных историй», что на находится на вкладке «Справки/Выписки».

Ничего, кроме паспортных данных, не понадобится.

В ответ портал пришлет информацию из всех БКИ, в которых хранится кредитная история.

Как часто обновляются показатели

Центральный банк требует от бюро проводить пересчет рейтинга раз в три месяца. Но сами данные хранятся до семи лет, поэтому на показатель влияют даже погашенные задолженности.

Кстати, смена фамилии не аннулирует кредитный рейтинг. Просто интересный факт. Более того, о таком банк лучше уведомлять самостоятельно – через приложение или при личном посещении, написав заявление об изменении персональных данных. Если этого не сделать, то сам ПКР хоть и не пострадает, но в выдаче новых займов могут отказать.

 

Опечатка? Пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо!


Подписаться на новые комментарии или ответы
Уведомление о
guest
0 комментариев
Самые старые
Самые последние
Хит.2025
Знать ИИ. Уметь

 

Новое в Телеграм

We have exclusive properties just for you, Leave your details and we'll talk soon.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incid idunt ut labore ellt dolore.

Наша ТОП-новинка 2024

Спасибо, письмо отправлено!

Мы обязательно ответим в ближайшее время 🔔

Узнать больше
Тяни

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: