Андеррайтинг – профессия, где цена ошибки измеряется не в нервных клетках, а в реальных убытках. Промпты для андеррайтера помогают автоматизировать рутину: анализ рисков, проверку документов, составление заключений и расчет тарифов. Именно здесь нейросеть перестает быть игрушкой и становится рабочим инструментом.
Но есть проблема. Большинство специалистов либо не используют нейросеть вообще, либо пишут запросы настолько размыто, что получают результат уровня «спасибо, кэп». Хороший запрос – это не вопрос в чат, а структурированное задание с контекстом, форматом и ограничениями.
В этой статье – 25 готовых запросов для нейросети, охватывающих ключевые задачи андеррайтера:
- Оценка рисков по имуществу, жизни, здоровью и ответственности
- Анализ документов и финансовой отчетности
- Составление заключений и мотивированных отказов
- Расчет тарифов и поправочных коэффициентов
- Проверка достоверности сведений страхователя
- Подготовка внутренних регламентов и инструкций
- Работа с нестандартными и сложными случаями
25 промптов для андеррайтера: готовые запросы для нейросети
1. Первичная оценка риска по имущественному страхованию
Проблема:
Андеррайтер получает анкету страхователя и тратит до часа на первичный разбор: что здесь нестандартного, где риски выше нормы, что уточнить.
Решение:
Промпт формирует структурированный первичный анализ риска с перечнем тревожных сигналов и вопросов для уточнения.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «опытный андеррайтер по имущественному страхованию с опытом работы в российской страховой компании»].
Задача: проведи первичный анализ риска на основании данных из анкеты страхователя. Выяви нестандартные факторы, которые требуют повышенного внимания или уточнения.
Контекст: [опишите объект страхования, например, «производственный склад площадью 3 000 кв. м, построен в 1987 году, деревянные перекрытия, расположен в промышленной зоне Екатеринбурга, охрана – один сторож без видеонаблюдения, страховая сумма – 45 млн рублей»].
Логика анализа:
- Выдели факторы, увеличивающие риск убытка (конструктивные, территориальные, операционные).
- Выдели факторы, снижающие риск (системы защиты, история страхования, состояние объекта).
- Сформируй список из 5–7 уточняющих вопросов к страхователю.
- Дай предварительный вывод: принять на стандартных условиях / принять с ограничениями / направить на дополнительное изучение.
Формат ответа: структурированный разбор с подзаголовками, без лишних вступлений. Объем – не более 400 слов.
Ограничения: не давай окончательного тарифного решения, только первичную оценку. Не используй общие фразы без привязки к конкретным данным из описания.
Тон: профессиональный, деловой, без воды.
*****
Почему это работает:
Разбивка на факторы риска и снижения, плюс обязательный список уточняющих вопросов, заставляет нейросеть работать как опытный коллега, а не как поисковик. Контекст с конкретными параметрами исключает универсальные ответы.
2. Расчет поправочных коэффициентов к базовому тарифу
Проблема:
Применение коэффициентов – рутинная, но ответственная работа: один упущенный фактор меняет тариф и итоговую премию.
Решение:
Промпт систематизирует все факторы объекта и формирует обоснованный расчет с коэффициентами.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер по страхованию имущества юридических лиц»].
Задача: на основе описания объекта страхования рассчитай поправочные коэффициенты к базовому тарифу и обоснуй каждый из них.
Контекст: базовый тариф – [укажите базовый тариф, например, «0,15% от страховой суммы»]. Объект: [опишите объект, например, «офисное здание 1998 года постройки, кирпич, 5 этажей, автоматическая пожарная сигнализация, спринклерная система, круглосуточная охрана с видеонаблюдением, г. Казань, страховая сумма – 120 млн рублей, страхователь страхуется впервые»]. Применяемые риски: пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц.
Логика расчета:
- Перечисли факторы, дающие повышающий коэффициент – с указанием значения каждого.
- Перечисли факторы, дающие понижающий коэффициент – с указанием значения каждого.
- Рассчитай итоговый коэффициент как произведение всех поправок.
- Укажи итоговый скорректированный тариф.
Формат ответа: таблица с колонками «Фактор», «Влияние», «Коэффициент» – и итоговая строка с результатом. После таблицы – 2–3 предложения с общим выводом.
Ограничения: используй реалистичные значения коэффициентов, принятые в российской страховой практике. Не выдумывай несуществующие факторы.
Тон: строгий, технический, без лирики.
*****
Почему это работает:
Табличный формат с обязательным обоснованием каждого коэффициента исключает ситуацию, когда нейросеть просто называет итоговую цифру без объяснений. Это делает результат пригодным для включения в рабочую документацию.
3. Составление андеррайтерского заключения по страхованию жизни
Проблема:
Заключение по страхованию жизни требует четкой структуры и медицинской грамотности – и при этом должно быть понятно не только врачу, но и руководителю отдела продаж.
Решение:
Промпт формирует полноценное заключение с оценкой здоровья застрахованного, выводом о приемлемости риска и условиями страхования.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «медицинский андеррайтер страховой компании, специализирующийся на страховании жизни и здоровья»].
Задача: составь андеррайтерское заключение на основе данных о застрахованном лице.
Контекст: [опишите данные застрахованного, например, «мужчина, 47 лет, рост 178 см, вес 102 кг, ИМТ 32,2. Диагнозы: гипертоническая болезнь 2-й степени, принимает антигипертензивные препараты. Профессия – инженер на нефтеперерабатывающем предприятии. Страховая сумма – 5 млн рублей, срок – 10 лет, риск – смерть от любой причины»]. Результаты медицинского обследования: [вставьте данные или напишите «данные не предоставлены»].
Структура заключения:
- Краткая характеристика застрахованного (возраст, состояние здоровья, профессиональный риск).
- Оценка каждого фактора риска с указанием его влияния на вероятность страхового события.
- Итоговый вывод: стандартный класс риска / повышенный класс риска / отказ.
- Условия принятия: надбавка к тарифу (если применимо), исключения из покрытия (если применимо).
Формат ответа: официальный документ с подзаголовками, без личных обращений. Объем – 300–450 слов.
Ограничения: не ставь медицинских диагнозов, только оценивай страховой риск. Ссылайся на стандарты, принятые в российском страховании жизни.
Тон: профессиональный, сдержанный, юридически выверенный.
*****
Почему это работает:
Четкое разграничение между медицинской оценкой и страховым выводом – именно то, что отличает профессиональное заключение от набора фактов. Промпт задает эту границу явно.
4. Анализ финансовой отчетности страхователя – юридического лица
Проблема:
Финансовое состояние страхователя напрямую влияет на вероятность мошенничества и намеренного завышения убытка – но не у каждого андеррайтера есть время вчитываться в баланс.
Решение:
Промпт анализирует ключевые финансовые показатели и выявляет тревожные сигналы с точки зрения страхового риска.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер с опытом анализа финансовой отчетности корпоративных страхователей»].
Задача: проведи анализ финансового состояния страхователя на предмет факторов, значимых для оценки страхового риска.
Контекст: [вставьте ключевые показатели отчетности, например, «ООО ‘Стройресурс’, выручка за 2023 год – 180 млн рублей, чистый убыток – 12 млн рублей, кредиторская задолженность – 95 млн рублей, дебиторская задолженность – 14 млн рублей, основные средства – 220 млн рублей, компания существует 4 года, отрасль – строительство»]. Запрашиваемое страхование: [укажите вид и сумму, например, «страхование имущества на 200 млн рублей»].
Логика анализа:
- Оцени соотношение страховой суммы и балансовой стоимости активов – нет ли признаков завышения.
- Выяви признаки финансовой нестабильности, которые повышают вероятность страхового мошенничества.
- Оцени соответствие масштабов бизнеса и запрашиваемого покрытия.
- Сформулируй вывод: принять / принять с оговорками / запросить дополнительные документы / отказать.
Формат ответа: структурированный анализ с пронумерованными пунктами. Объем – 300–400 слов.
Ограничения: не делай вывод о мошенничестве напрямую – только указывай на факторы повышенного внимания. Опирайся на российскую практику страхования.
Тон: аналитический, взвешенный, без категоричных обвинений.
*****
Почему это работает:
Запрет на прямые обвинения при одновременном требовании выявить тревожные сигналы – это именно та профессиональная тонкость, которую нейросеть без явного указания часто игнорирует.
5. Составление мотивированного отказа в страховании
Проблема:
Отказ должен быть юридически грамотным, понятным страхователю и при этом не создавать оснований для оспаривания в суде – задача непростая, особенно под давлением времени.
Решение:
Промпт формирует корректный мотивированный отказ с опорой на нормы законодательства и правила страхования.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер страховой компании, имеющий опыт подготовки юридически обоснованных отказов»].
Задача: составь мотивированный отказ в принятии риска на страхование.
Контекст: [опишите ситуацию, например, «страхователь – физическое лицо, 58 лет, обратился за страхованием жизни на сумму 10 млн рублей. В анкете указал, что здоров. При проверке выявлено: онкологическое заболевание в анамнезе (ремиссия 2 года), ИМТ 38, курит более 30 лет. Страховая компания не принимает данный риск согласно внутренним правилам андеррайтинга»].
Структура отказа:
- Обращение к страхователю.
- Ссылка на заявление и запрашиваемое покрытие.
- Основание для отказа – со ссылкой на пункт правил страхования или норму законодательства [укажите конкретный пункт правил или напишите «использовать типовые ссылки»].
- Вежливое завершение без дополнительных обещаний.
Формат ответа: официальное письмо, стандартный деловой стиль. Объем – 150–200 слов.
Ограничения: не раскрывай внутренние критерии андеррайтинга в деталях. Не используй формулировки, которые могут быть интерпретированы как дискриминация.
Тон: нейтральный, уважительный, юридически выверенный.
*****
Почему это работает:
Явный запрет на раскрытие внутренних критериев и дискриминационные формулировки – это именно те ограничения, которые превращают шаблонный текст в юридически безопасный документ.
6. Оценка риска по добровольному медицинскому страхованию для группы сотрудников
Проблема:
Групповое страхование здоровья – это не просто умножить индивидуальный тариф на количество человек. Возрастная структура, отрасль и история убытков меняют все.
Решение:
Промпт анализирует параметры группы и формирует обоснованный тариф с учетом ключевых факторов.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер по добровольному медицинскому страхованию корпоративных клиентов»].
Задача: оцени риск и обоснуй тарифное решение для группового страхования сотрудников.
Контекст: [опишите группу, например, «предприятие – металлургический комбинат, г. Магнитогорск. Количество застрахованных – 320 человек. Возрастная структура: до 35 лет – 30%, 35–50 лет – 45%, старше 50 лет – 25%. Соотношение мужчин и женщин: 70/30. Условия труда: вредные (3-й класс). История убытков за предыдущий год: убыточность 87%. Запрашиваемая программа: поликлиника + стационар + стоматология (базовая)»]. Базовый тариф по программе: [укажите, например, «42 000 рублей на человека в год»].
Логика анализа:
- Оцени возрастной фактор – как структура группы влияет на ожидаемую убыточность.
- Оцени профессиональный фактор – вредность производства и ее влияние на частоту обращений.
- Оцени историю убытков – как коэффициент 87% влияет на решение.
- Рассчитай итоговый тариф с обоснованием каждого коэффициента.
- Дай рекомендации: принять / принять с исключениями / пересмотреть программу.
Формат ответа: аналитический отчет с таблицей коэффициентов и итоговым выводом. Объем – 350–450 слов.
Ограничения: учитывай специфику российского рынка ДМС. Не предлагай программы, нетипичные для отечественных страховщиков.
Тон: профессиональный, конкретный.
*****
Почему это работает:
Разбивка на три отдельных фактора – возраст, профессия, история убытков – заставляет нейросеть анализировать последовательно, а не выдавать одну итоговую цифру без объяснений.
7. Проверка достоверности сведений в анкете страхователя
Проблема:
Страхователи иногда «забывают» указать важные обстоятельства. Не всегда из злого умысла – но результат одинаковый: риск принят неправильно.
Решение:
Промпт выявляет противоречия и пробелы в анкете, которые требуют дополнительной проверки.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер с опытом выявления недостоверных сведений в заявлениях на страхование»].
Задача: проверь анкету страхователя на наличие противоречий, пробелов и признаков недостоверности сведений.
Контекст: [вставьте текст анкеты или ее ключевые данные, например, «страхователь – ИП Кузнецов А.В., 44 года. Вид деятельности: оптовая торговля продуктами питания. Страховая сумма по товарным запасам – 18 млн рублей. Указано: ежемесячный оборот – 500 000 рублей. Охрана: нет. Пожарная сигнализация: есть. Предыдущие страховые случаи: не было. Срок работы склада: 3 года»]. Запрашиваемый вид страхования: [укажите, например, «страхование товарных запасов от пожара и кражи»].
Логика проверки:
- Проверь соответствие страховой суммы и оборота бизнеса – нет ли явного несоответствия.
- Выяви вопросы, на которые ответы выглядят слишком хорошими или слишком общими.
- Укажи, какие сведения требуют документального подтверждения.
- Сформируй список из 5–8 уточняющих вопросов для андеррайтерского интервью.
Формат ответа: структурированный список с пронумерованными пунктами. Объем – 250–350 слов.
Ограничения: не обвиняй страхователя в мошенничестве – только указывай на несоответствия. Вопросы формулируй нейтрально.
Тон: профессиональный, аналитический, без обвинительных интонаций.
*****
Почему это работает:
Конкретный пример с несоответствием оборота и страховой суммы задает нейросети направление поиска – она ищет именно логические противоречия, а не просто перечисляет поля анкеты.
8. Оценка риска при страховании строительно-монтажных работ
Проблема:
Строительные риски – один из самых сложных видов: здесь сходятся конструктивные, климатические, человеческие и технологические факторы одновременно.
Решение:
Промпт дает структурированный анализ рисков строительного проекта с выводом об условиях страхования.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер по страхованию строительно-монтажных рисков»].
Задача: проведи оценку риска для страхования строительного проекта и сформулируй условия принятия.
Контекст: [опишите проект, например, «строительство жилого комплекса из 4 корпусов, г. Новосибирск. Технология: монолитный железобетон. Этажность: 22 этажа. Сметная стоимость: 2,4 млрд рублей. Срок строительства: 36 месяцев. Генподрядчик: ООО ‘СибСтрой’, опыт работы 12 лет, реализовано 8 аналогичных объектов. Субподрядчики: 3 компании, опыт менее 2 лет. Площадка: грунтовые воды на глубине 1,8 м, сейсмичность 6 баллов»]. Запрашиваемые риски: [укажите, например, «гибель и повреждение объекта строительства, ответственность перед третьими лицами»].
Структура анализа:
- Технические риски (технология, конструктив, грунтовые условия).
- Риски, связанные с подрядчиками (опыт, субподрядчики).
- Внешние риски (климат, сейсмика, геология).
- Итоговый вывод: тарифная группа, рекомендуемые исключения, требования к документации.
Формат ответа: структурированный отчет с подзаголовками. Объем – 400–500 слов.
Ограничения: учитывай климатические особенности Западной Сибири. Не предлагай условий, нетипичных для российского рынка страхования строительных рисков.
Тон: технический, профессиональный.
*****
Почему это работает:
Разделение на четыре группы рисков – технические, подрядчики, внешние, итог – структурирует анализ так, что ни одна из ключевых групп факторов не теряется в общем потоке.
9. Анализ истории убытков страхователя за несколько лет
Проблема:
История убытков – главный предсказатель будущих. Но просто посмотреть на цифры недостаточно: нужно понять, есть ли за ними системная проблема или случайность.
Решение:
Промпт анализирует историю убытков и выявляет паттерны, значимые для принятия тарифного решения.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер с опытом анализа убыточности корпоративных клиентов»].
Задача: проведи анализ истории убытков страхователя и сделай вывод о характере и причинах убыточности.
Контекст: [вставьте данные по убыткам, например, «страхователь – торговая сеть, 5 магазинов в г. Саратове. История убытков за 3 года:
– 2021 год: 2 случая – кража (180 000 руб.), залив (45 000 руб.), убыточность 62%;
– 2022 год: 1 случай – пожар в подсобном помещении (320 000 руб.), убыточность 74%;
– 2023 год: 3 случая – кража (210 000 руб.), кража (190 000 руб.), залив (80 000 руб.), убыточность 118%.
Страховая премия в 2023 году: 406 000 рублей»]. Запрашиваемое продление на 2024 год: [укажите условия, например, «те же условия, та же страховая сумма»].
Логика анализа:
- Выяви тенденцию убыточности по годам.
- Определи доминирующий вид убытков и возможные причины.
- Оцени, связаны ли убытки с системными проблемами у страхователя или носят случайный характер.
- Сформулируй рекомендацию: продлить на прежних условиях / продлить с повышением тарифа / продлить с франшизой / отказать.
Формат ответа: аналитический отчет, 300–400 слов, с итоговой рекомендацией.
Ограничения: не делай вывод о мошенничестве без явных признаков. Учитывай, что рост числа краж может быть связан с общей криминогенной обстановкой в регионе.
Тон: аналитический, взвешенный.
*****
Почему это работает:
Требование разграничить системные проблемы и случайные убытки – это именно та аналитическая задача, где нейросеть без правильного запроса сваливается в простую арифметику.
10. Оценка риска по страхованию ответственности директоров и должностных лиц
Проблема:
Страхование ответственности руководителей – нишевый продукт с высокой сложностью: нужно оценить и корпоративное управление, и судебную практику, и финансовое состояние компании.
Решение:
Промпт формирует комплексную оценку риска для данного вида страхования с учетом специфики российского законодательства.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер по страхованию профессиональной и корпоративной ответственности»].
Задача: оцени риск для страхования ответственности директоров и должностных лиц компании.
Контекст: [опишите компанию, например, «ПАО ‘ТехноЛизинг’, лизинговая компания, г. Москва. Активы – 12 млрд рублей. Количество застрахованных лиц: генеральный директор, 4 члена совета директоров, финансовый директор. За последние 3 года: 1 судебный иск от миноритарного акционера (завершен мировым соглашением), смена генерального директора в 2022 году. Компания публичная, акции торгуются на Московской бирже. Запрашиваемый лимит ответственности: 500 млн рублей»]. Срок страхования: [укажите, например, «1 год»].
Структура анализа:
- Оцени качество корпоративного управления по доступным признакам.
- Оцени судебный риск – история претензий и вероятность новых.
- Оцени специфические риски отрасли (лизинг в российских реалиях).
- Сформулируй тарифное решение: диапазон тарифа, исключения, требования к документации.
Формат ответа: структурированный отчет с подзаголовками, 350–450 слов.
Ограничения: учитывай особенности российского корпоративного права и судебной практики. Не применяй западные стандарты D&O напрямую без адаптации к российским реалиям.
Тон: профессиональный, юридически грамотный.
*****
Почему это работает:
Явное требование учитывать российскую специфику – а не копировать западные подходы к D&O – критически важно для этого вида страхования, где правовые системы существенно расходятся.
11. Подготовка вопросов для андеррайтерского интервью
Проблема:
Неподготовленное интервью со страхователем – потерянное время для обеих сторон. Без правильных вопросов уходишь с той же картиной, с которой пришел.
Решение:
Промпт формирует перечень целевых вопросов для интервью с учетом специфики объекта и выявленных рисков.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «опытный андеррайтер, готовящийся к встрече со страхователем»].
Задача: подготовь перечень вопросов для андеррайтерского интервью, которые позволят получить информацию, необходимую для принятия обоснованного решения.
Контекст: [опишите ситуацию, например, «страхователь – производственное предприятие, выпускает металлоконструкции, г. Челябинск. Запрашивает страхование имущества на 380 млн рублей и страхование ответственности работодателя. Анкета заполнена поверхностно: данные об охране и противопожарных системах отсутствуют, история убытков не указана. Предыдущий страховщик неизвестен»]. Цель интервью: [укажите, например, «получить полную картину для принятия решения о принятии риска и расчета тарифа»].
Структура вопросов:
- Блок по охране и безопасности объекта (5–6 вопросов).
- Блок по истории убытков и предыдущему страхованию (4–5 вопросов).
- Блок по производственным процессам и рискам (4–5 вопросов).
- Блок по персоналу и охране труда (3–4 вопроса).
Формат ответа: нумерованный список, разбитый по блокам. Вопросы – открытые, конкретные, без возможности ответить «да/нет».
Ограничения: не задавай вопросов, ответы на которые уже есть в анкете. Не формулируй вопросы как обвинения.
Тон: нейтральный, профессиональный.
*****
Почему это работает:
Требование открытых вопросов без возможности ответить «да/нет» – это принципиальное условие качественного интервью, которое нейросеть без явного указания часто нарушает, генерируя закрытые вопросы.
12. Составление технического задания на осмотр объекта страхования
Проблема:
Осмотр без четкого задания – это прогулка по объекту с фотоаппаратом. Сюрвейер возвращается с сотней фотографий и без ответов на нужные вопросы.
Решение:
Промпт формирует конкретное техническое задание для сюрвейера с перечнем того, что нужно проверить и зафиксировать.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер, направляющий сюрвейера на осмотр объекта страхования»].
Задача: составь техническое задание на осмотр объекта для сюрвейера.
Контекст: [опишите объект и ситуацию, например, «склад готовой продукции деревообрабатывающего предприятия, г. Киров. Площадь – 4 500 кв. м, год постройки – 1978, материал стен – кирпич, перекрытия – деревянные. Страховая сумма – 65 млн рублей. Основные опасения: противопожарное состояние, фактическое наличие заявленных систем защиты, соответствие страховой суммы реальной стоимости»]. Вид страхования: [укажите, например, «страхование имущества от пожара и сопутствующих рисков»].
Структура задания:
- Цель осмотра (2–3 предложения).
- Что проверить: конструктивные характеристики здания.
- Что проверить: системы пожаротушения, сигнализации, охраны.
- Что проверить: соответствие фактического содержимого склада заявленной страховой сумме.
- Что зафиксировать фотографически (перечень обязательных ракурсов).
- Что отразить в отчете (форма и содержание).
Формат ответа: официальный документ-задание с нумерованными пунктами. Объем – 250–350 слов.
Ограничения: задание должно быть конкретным, выполнимым за один визит. Не включай требования, нереализуемые без специального оборудования.
Тон: деловой, конкретный, без лирических отступлений.
*****
Почему это работает:
Разбивка на то, что проверить, и то, что зафиксировать фотографически, – это два разных уровня задачи, и нейросеть без явного разграничения их смешивает.
13. Разработка критериев андеррайтинга для нового страхового продукта
Проблема:
Запуск нового продукта без четких критериев отбора рисков – это гарантированный путь к убыточности в первые два года. Многие компании проходили этот путь. Некоторые – дважды.
Решение:
Промпт помогает разработать систему критериев андеррайтинга для нового страхового продукта до его выхода на рынок.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «ведущий андеррайтер страховой компании, участвующий в разработке нового продукта»].
Задача: разработай систему критериев андеррайтинга для нового страхового продукта.
Контекст: [опишите продукт, например, «страхование финансовых рисков малого бизнеса при невозврате дебиторской задолженности. Целевая аудитория: ООО и ИП с годовой выручкой от 10 до 150 млн рублей. Покрытие: невозврат долга контрагентом в течение 180 дней после наступления срока оплаты. Лимит ответственности: до 5 млн рублей на одного дебитора»]. Рынок: [укажите, например, «российский рынок, компании из сферы торговли и услуг»].
Структура разработки:
- Критерии приемлемости страхователя (кого брать, кого не брать).
- Критерии приемлемости дебитора (какие контрагенты покрываются).
- Обязательные документы для андеррайтинга.
- Автоматические основания для отказа (стоп-факторы).
- Факторы, требующие индивидуального рассмотрения.
Формат ответа: структурированный документ с подзаголовками, 400–500 слов.
Ограничения: учитывай специфику российского рынка малого бизнеса и реальную доступность информации о контрагентах через отечественные сервисы проверки (СПАРК, Контур.Фокус и аналоги).
Тон: профессиональный, системный.
*****
Почему это работает:
Явное требование учитывать доступность информации через российские сервисы проверки – это тот практический якорь, который не дает нейросети предложить критерии, нереализуемые в отечественных условиях.
14. Оценка катастрофических рисков для портфеля страховщика
Проблема:
Концентрация рисков в одном регионе или одной отрасли – тихая угроза, которая не видна в отдельных делах, но разрушительна для всего портфеля при наступлении катастрофического события.
Решение:
Промпт анализирует концентрацию рисков в портфеле и выявляет потенциальные катастрофические сценарии.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «старший андеррайтер, отвечающий за управление страховым портфелем»].
Задача: оцени концентрацию катастрофических рисков в описанном портфеле и предложи меры по снижению уязвимости.
Контекст: [опишите портфель, например, «портфель имущественного страхования: 340 договоров. Из них: 180 объектов в Краснодарском крае (из них 60 – в прибрежной зоне в радиусе 10 км от моря), 95 объектов – нефтехимические предприятия Поволжья, 65 объектов – прочие регионы. Суммарная страховая ответственность: 28 млрд рублей. Перестраховочная защита: облигаторный договор с лимитом 500 млн рублей на одно событие»]. Горизонт анализа: [укажите, например, «ближайшие 3 года»].
Логика анализа:
- Выяви зоны концентрации риска – географическую и отраслевую.
- Смоделируй 2–3 катастрофических сценария (например, ураган на черноморском побережье, авария на нефтехимическом кластере).
- Оцени потенциальный совокупный убыток при каждом сценарии.
- Сравни с имеющейся перестраховочной защитой – достаточна ли она.
- Предложи меры: лимиты на новые договоры в зонах концентрации, расширение перестраховочной защиты, диверсификация.
Формат ответа: аналитический отчет с подзаголовками, 400–500 слов.
Ограничения: сценарии должны быть реалистичными для российских условий. Учитывай ограниченную доступность западных перестраховщиков в текущей ситуации.
Тон: стратегический, аналитический.
*****
Почему это работает:
Требование сравнить потенциальный убыток с имеющейся перестраховочной защитой – это переход от описательного анализа к практически значимому выводу, который можно сразу использовать в управленческом решении.
15. Составление внутреннего регламента андеррайтинга
Проблема:
Отсутствие формализованного регламента означает, что каждый андеррайтер принимает решения по-своему – и портфель становится непредсказуемым.
Решение:
Промпт создает структурированный проект внутреннего регламента андеррайтинга для конкретного вида страхования.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «руководитель отдела андеррайтинга, разрабатывающий внутренние нормативные документы»].
Задача: составь проект внутреннего регламента андеррайтинга для страховой компании.
Контекст: [опишите вид страхования и компанию, например, «страховая компания среднего размера, специализируется на страховании малого и среднего бизнеса. Разрабатывается регламент по страхованию имущества юридических лиц. Страховые суммы: от 5 до 500 млн рублей. В отделе андеррайтинга – 6 специалистов разного уровня»]. Цель регламента: [укажите, например, «стандартизировать процесс принятия решений и разграничить полномочия»].
Структура регламента:
- Цели и область применения.
- Полномочия андеррайтеров по уровням (младший / старший / руководитель) – лимиты самостоятельного принятия решений.
- Обязательный перечень документов для стандартных и нестандартных рисков.
- Стоп-факторы (автоматический отказ без рассмотрения).
- Порядок согласования нестандартных рисков.
- Сроки рассмотрения заявок.
Формат ответа: официальный нормативный документ с нумерованными разделами. Объем – 500–600 слов.
Ограничения: регламент должен быть реально исполнимым, без бюрократических излишеств. Учитывай российские требования к документообороту страховых компаний.
Тон: официальный, четкий, без двусмысленностей.
*****
Почему это работает:
Явное разграничение полномочий по уровням – это ключевая часть любого регламента, без которой документ остается декларацией без практического применения.
16. Оценка риска по страхованию грузов
Проблема:
Страхование грузов – это не только стоимость товара. Маршрут, способ перевозки, упаковка, история перевозчика и сезонность – все это меняет риск кардинально.
Решение:
Промпт формирует комплексную оценку риска по конкретной перевозке с учетом всех значимых факторов.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер по страхованию грузов и транспортных рисков»].
Задача: оцени риск по страхованию груза и сформулируй условия страхования.
Контекст: [опишите перевозку, например, «груз: медицинское оборудование (томограф), стоимость – 28 млн рублей. Маршрут: г. Санкт-Петербург – г. Хабаровск, автомобильный транспорт. Расстояние: около 8 100 км. Перевозчик: ООО ‘ТрансЛогист’, опыт работы 7 лет, специализируется на медицинском оборудовании. Упаковка: оригинальная заводская, деревянный ящик с амортизацией. Срок перевозки: 14–16 дней. Сезон: январь (Сибирь, температурный режим требует контроля)»]. Запрашиваемое покрытие: [укажите, например, «все риски, включая кражу и повреждение при погрузке-разгрузке»].
Структура анализа:
- Риски маршрута (дорожные условия, климат, протяженность).
- Риски, связанные с грузом (хрупкость, стоимость, специфика).
- Риски, связанные с перевозчиком.
- Итоговый тариф с обоснованием, рекомендуемые условия (франшиза, исключения, требования к перевозке).
Формат ответа: структурированный отчет, 300–400 слов.
Ограничения: учитывай реальные дорожные и климатические условия маршрута Санкт-Петербург – Хабаровск в зимний период. Тариф должен соответствовать российскому рынку.
Тон: технический, конкретный.
*****
Почему это работает:
Требование учитывать реальные дорожные и климатические условия конкретного маршрута в конкретный сезон – это то, что отличает профессиональную оценку от шаблонного тарифного справочника.
17. Подготовка ответа на запрос перестраховщика
Проблема:
Запрос от перестраховщика – это не просто вопросы. Это возможность потерять перестраховочную защиту, если ответить неточно, неполно или в неподходящем тоне.
Решение:
Промпт помогает подготовить структурированный и полный ответ на запрос перестраховщика по конкретному риску.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер, взаимодействующий с перестраховщиками по размещению крупных рисков»].
Задача: подготовь ответ на запрос перестраховщика о предоставлении дополнительной информации по риску.
Контекст: [опишите ситуацию, например, «перестраховщик – российская перестраховочная компания. Риск: химический завод, страховая сумма 1,2 млрд рублей. Перестраховщик запросил: детальное описание технологического процесса, данные о системах противопожарной защиты, историю убытков за 5 лет, информацию о расстоянии до ближайших жилых объектов и промышленных предприятий»]. Имеющиеся данные: [перечислите, что есть в наличии, например, «технологический регламент, акт пожарной проверки за 2023 год, история убытков (3 мелких случая за 5 лет на общую сумму 2,4 млн рублей), данные о расположении – в 3 км от жилой застройки»].
Структура ответа:
- Краткое вступление с подтверждением получения запроса.
- Ответы на каждый из запрошенных пунктов – четко, по существу.
- Перечень прилагаемых документов.
- Готовность предоставить дополнительную информацию.
Формат ответа: официальное деловое письмо. Объем – 250–300 слов.
Ограничения: не раскрывай информацию, которая не была запрошена. Тон должен быть профессиональным, без избыточной вежливости.
Тон: деловой, точный, без воды.
*****
Почему это работает:
Явный запрет раскрывать незапрошенную информацию – это важный профессиональный принцип, который нейросеть без явного указания нарушает, стремясь быть «максимально полезной».
18. Составление условий страхования с нестандартными исключениями
Проблема:
Стандартные исключения покрывают 80% ситуаций. Оставшиеся 20% – это нестандартные риски, где шаблонные условия либо слишком широки, либо слишком узки.
Решение:
Промпт помогает сформулировать нестандартные исключения и оговорки для конкретного нетипичного риска.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер, специализирующийся на нестандартных и сложных рисках»].
Задача: разработай специальные условия страхования, включая нестандартные исключения и оговорки, для конкретного объекта.
Контекст: [опишите объект и проблему, например, «страхование коллекции современного искусства, принадлежащей частному лицу. Стоимость коллекции – 85 млн рублей. Особенности: часть работ выставляется в галереях (до 6 месяцев в год), часть хранится в домашних условиях, часть – в профессиональном хранилище. Некоторые работы перевозятся на международные выставки. Страхователь хочет единый полис на все случаи»]. Стандартные условия: [укажите, например, «стандартный полис страхования имущества физических лиц»].
Структура разработки:
- Определи, чего не покрывают стандартные условия в данном случае.
- Предложи специальные оговорки, расширяющие покрытие (с точными формулировками).
- Предложи специальные исключения, ограничивающие риск для страховщика.
- Укажи обязательные условия хранения и транспортировки как требования к страхователю.
Формат ответа: структурированный документ с разделами. Объем – 350–450 слов. Формулировки – юридически точные.
Ограничения: формулировки должны соответствовать российскому страховому законодательству (Гражданский кодекс РФ, Закон об организации страхового дела).
Тон: юридически выверенный, точный.
*****
Почему это работает:
Требование юридически точных формулировок со ссылкой на конкретное российское законодательство – это то, что превращает черновик в рабочий документ, а не просто идеи для обсуждения.
19. Анализ рисков при страховании кибербезопасности
Проблема:
Страхование киберрисков в России – молодой и быстро меняющийся сегмент. Многие андеррайтеры применяют к нему устаревшие подходы из имущественного страхования, что приводит к неверной оценке.
Решение:
Промпт формирует актуальную оценку киберрисков компании с учетом специфики российской цифровой среды.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер, специализирующийся на страховании информационных и технологических рисков»].
Задача: проведи оценку киберрисков компании и сформулируй условия страхования.
Контекст: [опишите компанию, например, «розничная торговая сеть, 45 магазинов по всей России, оборот – 3,8 млрд рублей в год. IT-инфраструктура: централизованная, 1С:Предприятие, онлайн-касса подключена к ОФД, интернет-магазин с базой данных 180 000 клиентов. Последний аудит информационной безопасности – 2 года назад. Антивирусная защита: корпоративная. Резервное копирование: ежедневно, локальный сервер. Инциденты за последние 3 года: 1 случай фишинговой атаки на сотрудника, финансовые потери – 340 000 рублей»]. Запрашиваемые риски: [укажите, например, «утечка персональных данных, остановка бизнеса вследствие кибератаки, расходы на восстановление данных»].
Структура анализа:
- Оцени уровень защищенности IT-инфраструктуры по доступным признакам.
- Выяви ключевые уязвимости, влияющие на страховой риск.
- Оцени потенциальный масштаб убытка по каждому из запрашиваемых рисков.
- Сформулируй условия страхования: тарифная группа, обязательные требования к страхователю (превентивные меры), исключения.
Формат ответа: аналитический отчет с подзаголовками, 400–500 слов.
Ограничения: учитывай российское законодательство о персональных данных (152-ФЗ) и требования Роскомнадзора. Не применяй западные стандарты киберстрахования без адаптации.
Тон: технически грамотный, конкретный.
*****
Почему это работает:
Привязка к 152-ФЗ и требованиям Роскомнадзора – это не формальность, а ключевой фактор для оценки потенциальных штрафных санкций, которые в российской практике киберстрахования составляют значительную часть убытка.
20. Оценка риска по страхованию ответственности производителя
Проблема:
Ответственность производителя – это не только бракованный товар. Это цепочка: производство, хранение, дистрибуция, потребитель, суд. На каждом этапе риск другой.
Решение:
Промпт анализирует полную цепочку ответственности производителя и формирует обоснованные условия страхования.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер по страхованию ответственности предприятий»].
Задача: оцени риск по страхованию ответственности производителя за качество выпускаемой продукции.
Контекст: [опишите производителя, например, «производитель детского питания, г. Воронеж. Годовой объем производства – 12 000 тонн. Продукция реализуется через федеральные торговые сети. Сертификация: ГОСТ, добровольная сертификация системы менеджмента качества. Рекламации за последние 2 года: 3 случая (замена партии товара, без судебных претензий). Система контроля качества: входной контроль сырья, лабораторный контроль каждой партии»]. Запрашиваемый лимит ответственности: [укажите, например, «50 млн рублей в год»].
Структура анализа:
- Оцени производственный риск (технология, контроль качества).
- Оцени риск массового ущерба (объем производства, каналы сбыта, целевая аудитория – дети).
- Оцени правовой риск (российское законодательство о защите прав потребителей, прецеденты).
- Сформулируй тарифное решение и ключевые условия страхования.
Формат ответа: структурированный отчет с подзаголовками, 350–450 слов.
Ограничения: особое внимание – специфике ответственности при страховании продукции для детей в российском правовом контексте. Учитывай судебную практику по Закону о защите прав потребителей.
Тон: профессиональный, юридически грамотный.
*****
Почему это работает:
Явное указание на специфику детской продукции – это фактор, который кратно увеличивает правовые риски и влияет на тарифное решение, но без явного указания нейросеть его часто не выделяет отдельно.
21. Разработка системы скидок и надбавок для агентской сети
Проблема:
Агентская сеть хочет гибкости в тарифах. Андеррайтинг хочет контроля над убыточностью. Без четкой системы скидок и надбавок эти интересы постоянно конфликтуют.
Решение:
Промпт разрабатывает прозрачную и управляемую систему тарифных отклонений для агентской сети.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «ведущий андеррайтер, разрабатывающий тарифную политику для агентской сети»].
Задача: разработай систему допустимых отклонений от базового тарифа для агентской сети с четкими условиями применения.
Контекст: [опишите ситуацию, например, «страховая компания, розничные продукты: КАСКО, страхование имущества физических лиц, страхование от несчастных случаев. Агентская сеть – 120 агентов в 8 регионах. Текущая проблема: агенты самостоятельно предоставляют скидки без обоснования, убыточность портфеля агентских продаж выросла на 15% за год»]. Цель: [укажите, например, «ограничить полномочия агентов, сохранив конкурентоспособность продуктов»].
Структура разработки:
- Максимальный размер скидки, которую агент может предоставить самостоятельно – с условиями применения.
- Надбавки, которые агент обязан применять при наличии определенных факторов риска.
- Ситуации, требующие согласования с андеррайтером.
- Механизм контроля и последствия нарушений.
Формат ответа: структурированный документ – таблица с условиями применения скидок/надбавок + текстовые пояснения. Объем – 350–450 слов.
Ограничения: система должна быть понятна агентам без специальной подготовки. Не создавай избыточной бюрократии.
Тон: четкий, управленческий, практичный.
*****
Почему это работает:
Требование сделать систему понятной без специальной подготовки – это критический фактор: сложная система полномочий, которую агенты не понимают, не работает независимо от ее теоретической правильности.
22. Подготовка обучающего материала для новых андеррайтеров
Проблема:
Передача знаний в андеррайтинге – вечная боль: опытные специалисты заняты, новые сотрудники учатся на ошибках, а убыточность портфеля в это время растет.
Решение:
Промпт создает практичный обучающий материал по конкретному аспекту андеррайтинга для новых сотрудников.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «опытный андеррайтер, создающий учебные материалы для новых сотрудников отдела»].
Задача: создай практичный обучающий материал по конкретной теме андеррайтинга.
Контекст: [укажите тему и аудиторию, например, «тема: как выявить признаки завышения страховой суммы при страховании имущества юридических лиц. Аудитория: новые сотрудники без опыта в страховании, базовые знания бухгалтерского учета есть. Формат использования: самостоятельное изучение перед первым рабочим днем»]. Цель обучения: [укажите, например, «научить самостоятельно замечать несоответствия еще на этапе изучения анкеты»].
Структура материала:
- Почему это важно (2–3 предложения с конкретными последствиями ошибки).
- Основные признаки завышения – с примерами из практики (минимум 5 признаков).
- Как проверить каждый признак – конкретные действия.
- Разбор 2 реальных ситуаций: что было в анкете, что насторожило, что выяснилось.
- Чек-лист для самопроверки.
Формат ответа: обучающий документ с подзаголовками, примерами и чек-листом. Объем – 500–600 слов. Язык – простой и понятный, без излишнего профессионального жаргона.
Ограничения: примеры должны быть реалистичными для российского рынка. Не используй абстрактные теоретические конструкции без привязки к практике.
Тон: наставнический, доступный, с опорой на конкретику.
*****
Почему это работает:
Требование разбора реальных ситуаций (что было в анкете – что насторожило – что выяснилось) – это структура кейса, которая усваивается несравнимо лучше любого перечня правил.
23. Оценка риска по страхованию сельскохозяйственных предприятий
Проблема:
Агрострахование – специфический вид с сезонностью, зависимостью от погоды и субсидируемыми программами. Применять к нему общие подходы имущественного страхования – значит ошибаться системно.
Решение:
Промпт формирует специализированную оценку риска для сельскохозяйственного предприятия с учетом российской специфики агрострахования.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер по страхованию агрорисков»].
Задача: оцени риск по страхованию сельскохозяйственного предприятия и сформулируй условия страхования.
Контекст: [опишите хозяйство, например, «растениеводческое хозяйство, Воронежская область. Площадь пашни – 4 200 га. Культуры: озимая пшеница (2 500 га), подсолнечник (1 200 га), кукуруза на зерно (500 га). Урожайность за последние 3 года: пшеница – 42/38/45 ц/га, подсолнечник – 22/19/24 ц/га. Погодные события за 3 года: засуха 2021 года (снижение урожайности пшеницы на 18%), заморозки весной 2022 года (частичная гибель озимых на 300 га)»]. Запрашиваемое страхование: [укажите, например, «страхование урожая с государственной поддержкой по программе мультирискового страхования»].
Структура анализа:
- Оцени агроклиматические риски региона (засуха, заморозки, град).
- Проанализируй историю урожайности – насколько она стабильна.
- Определи пороговое значение убытка для каждой культуры.
- Сформулируй условия страхования: тариф, франшиза, исключения, требования к агротехнологиям.
Формат ответа: аналитический отчет с подзаголовками, 350–450 слов.
Ограничения: учитывай условия субсидирования агрострахования в России (постановление Правительства РФ о государственной поддержке). Тариф должен соответствовать рыночному диапазону для Центрального Черноземья.
Тон: профессиональный, с учетом специфики аграрного сектора.
*****
Почему это работает:
Требование учитывать условия государственного субсидирования – это не деталь, а принципиальный фактор: субсидируемые программы имеют специфические требования к условиям страхования, которые влияют на весь расчет.
24. Составление ответа на жалобу страхователя на решение андеррайтера
Проблема:
Жалоба на решение андеррайтера – это не просто недовольный клиент. Это потенциальное обращение в Банк России или суд, если ответ составлен небрежно.
Решение:
Промпт формирует юридически грамотный и профессиональный ответ на жалобу с сохранением позиции страховщика.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «андеррайтер или специалист по работе с претензиями страховой компании»].
Задача: составь официальный ответ на жалобу страхователя, оспаривающего решение андеррайтера.
Контекст: [опишите ситуацию, например, «страхователь – физическое лицо, 52 года. Обратился за страхованием жизни на сумму 3 млн рублей. Получил отказ в связи с повышенным риском здоровья (сахарный диабет 2-го типа, ИМТ 35). В жалобе указывает, что диабет у него ‘компенсированный’, он ведет здоровый образ жизни и считает отказ дискриминационным. Требует пересмотра решения или письменного объяснения причин»]. Позиция страховщика: [укажите, например, «решение остается в силе, но компания готова предложить альтернативный продукт с ограниченным покрытием»].
Структура ответа:
- Подтверждение получения жалобы и уважительное обращение к страхователю.
- Объяснение принципов андеррайтинга – без раскрытия внутренних критериев.
- Юридическое обоснование правомерности отказа.
- Предложение альтернативы (если применимо).
- Информация о праве на дальнейшее обжалование.
Формат ответа: официальное письмо, 200–250 слов.
Ограничения: не раскрывай внутренние пороговые значения. Не используй формулировки, которые могут быть квалифицированы как дискриминация по состоянию здоровья. Соблюдай нормы российского страхового законодательства.
Тон: уважительный, твердый, юридически выверенный.
*****
Почему это работает:
Сочетание уважительного тона с твердой позицией и обязательным указанием на право дальнейшего обжалования – это именно та формула, которая минимизирует риск эскалации конфликта без уступок по существу.
25. Формирование отчета об убыточности портфеля для руководства
Проблема:
Руководству нужны не просто цифры убыточности – нужны причины, тенденции и предложения по корректировке. Отчет без этого – просто таблица с числами.
Решение:
Промпт формирует аналитический отчет об убыточности портфеля с причинным анализом и рекомендациями.
Текст промпта:
*****
Ты – [укажите роль, например, «старший андеррайтер, готовящий квартальный отчет об убыточности для руководства компании»].
Задача: составь аналитический отчет об убыточности страхового портфеля за отчетный период.
Контекст: [вставьте данные по портфелю, например, «портфель: страхование имущества юридических лиц. Период: 1 квартал 2024 года. Собранная премия: 48,2 млн рублей. Выплаченные убытки: 39,4 млн рублей. Убыточность: 81,7%. Целевой показатель: 65%. Крупнейшие убытки квартала: пожар на складе (8,2 млн руб.), залив офисного центра (3,1 млн руб.), кража оборудования (1,8 млн руб.). Сегмент с наибольшим ростом убыточности: малый бизнес (убыточность 104%)»]. Аудитория: [укажите, например, «генеральный директор и финансовый директор, без глубоких знаний андеррайтинга»].
Структура отчета:
- Ключевые показатели квартала (таблица: план/факт).
- Анализ причин отклонения от целевого показателя.
- Разбор сегмента с критической убыточностью (малый бизнес).
- Предложения по корректировке андеррайтинговой политики.
- Прогноз на следующий квартал.
Формат ответа: управленческий отчет с подзаголовками и итоговой таблицей. Объем – 450–550 слов. Язык – понятный для руководителей без технического страхового образования.
Ограничения: не перегружай отчет техническими деталями. Каждый вывод должен быть подкреплен цифрой. Рекомендации – конкретные и реализуемые.
Тон: управленческий, четкий, ориентированный на решение.
*****
Почему это работает:
Требование адаптировать язык для руководителей без технического страхового образования – это критический фактор: отчет, понятный только андеррайтерам, не приводит к управленческим решениям, а значит, бесполезен.
Типичные ошибки при составлении запросов для нейросети в андеррайтинге
- Давать нейросети только объект страхования без контекста риска. Фраза «оцени риск склада» без данных о конструкции, охране и истории убытков дает ответ уровня учебника – общий и неприменимый к конкретному случаю.
- Не указывать, для кого предназначен результат. Заключение для руководителя и заключение для перестраховщика – это два разных документа по языку, деталям и структуре; нейросеть без этой информации пишет что-то среднее, не подходящее ни для кого.
- Просить итоговый тариф без обоснования коэффициентов. Число без логики вычисления – это не результат андеррайтинга, а иллюзия результата; любая проверка разрушает ее за минуту.
- Использовать один и тот же промпт для стандартных и нестандартных рисков. Стандартный запрос по имущественному страхованию, примененный к кибериску или ответственности директоров, даст структурно верный, но содержательно бесполезный ответ.
- Не указывать ограничения на раскрытие внутренних критериев. Нейросеть по умолчанию стремится быть максимально подробной и может включить в отказ или ответ на жалобу именно те формулировки, которые создают юридические риски.
- Игнорировать российскую специфику при работе с нишевыми видами страхования. Запросы без привязки к российскому законодательству, судебной практике и рыночным реалиям дают ответы, применимые где угодно, кроме России – а это значит, неприменимые нигде.
- Не задавать формат ответа явно. Без указания формата нейросеть может выдать связный текст там, где нужна таблица, или таблицу там, где нужен официальный документ – и переформатирование занимает больше времени, чем написание с нуля.
- Перегружать один запрос несколькими несвязанными задачами. Просьба одновременно «оценить риск, рассчитать тариф, составить заключение и подготовить вопросы для интервью» дает поверхностный результат по каждому пункту – лучше разбить на отдельные запросы.
- Не проверять числовые результаты на реалистичность. Нейросеть может рассчитать тариф, не соответствующий ни одному реальному рыночному диапазону – и без прямого указания «тариф должен соответствовать российскому рынку» это происходит регулярно.
Сравнение слабых и сильных запросов для нейросети в работе андеррайтера
| Задача | Слабый запрос | Сильный запрос | Почему разница критична |
| Оценка риска по имуществу | Оцени риск склада для страхования | Оцени риск склада площадью 3 000 кв. м, 1987 года постройки, деревянные перекрытия, охрана – один сторож, страховая сумма 45 млн руб. Выяви тревожные факторы и задай уточняющие вопросы | Без параметров объекта нейросеть пишет общую теорию, а не анализ конкретного риска |
| Расчет тарифа | Рассчитай тариф по страхованию имущества | Рассчитай поправочные коэффициенты к базовому тарифу 0,15% для офисного здания 1998 года, кирпич, автоматическая пожарная сигнализация, спринклеры, круглосуточная охрана. Оформи таблицей с обоснованием каждого коэффициента | Без базового тарифа и параметров объекта результат нельзя использовать в реальном расчете |
| Мотивированный отказ | Напиши отказ в страховании | Составь мотивированный отказ в страховании жизни для страхователя 58 лет с онкологией в анамнезе и ИМТ 38. Не раскрывай внутренние критерии, не используй дискриминационные формулировки, сошлись на правила страхования | Без ограничений нейросеть может написать текст, создающий юридические риски для страховщика |
| Анализ истории убытков | Проанализируй убытки клиента | Проанализируй историю убытков торговой сети за 3 года (убыточность 62%, 74%, 118%), выяви тенденцию и доминирующий вид убытков, определи – системная проблема или случайность, дай рекомендацию по продлению | Без задачи разграничить системные и случайные убытки нейросеть ограничивается арифметикой без аналитики |
| Ответ на жалобу | Ответь на жалобу клиента на отказ в страховании | Составь ответ на жалобу страхователя, оспаривающего отказ по состоянию здоровья. Позиция остается в силе. Объясни принципы андеррайтинга без раскрытия пороговых значений. Предложи альтернативный продукт. Укажи право на дальнейшее обжалование. Объем – 200–250 слов | Без указания позиции страховщика нейросеть может написать ответ, фактически уступающий требованиям жалобы |
| Отчет об убыточности | Напиши отчет об убыточности портфеля | Составь управленческий отчет об убыточности 81,7% при целевом показателе 65% за 1 квартал 2024 года. Аудитория – генеральный директор без технических знаний. Включи анализ причин, разбор критического сегмента (малый бизнес, 104%), конкретные рекомендации и прогноз | Без указания аудитории отчет будет перегружен техническими деталями и не приведет к управленческому решению |
Неочевидные советы по работе с нейросетью для андеррайтера
- Сохраняйте удачные запросы в отдельный файл сразу после первого успешного результата, указывая дату и вид страхования. Хорошо сформулированный запрос по страхованию строительных рисков через полгода пригодится снова – и искать его заново не придется.
- Используйте нейросеть для «второго мнения» по нестандартным рискам – не для замены суждения, а для проверки полноты анализа. Если нейросеть выявила фактор, который вы не учли, – это ценно; если не выявила ничего нового – это тоже полезная информация.
- При работе с историей убытков давайте нейросети данные за минимум три года и просите сравнить динамику, а не только итоговую цифру. Убыточность 85% после двух лет по 60% и убыточность 85% после двух лет по 90% – это принципиально разные ситуации с разными выводами.
- Разделяйте задачи анализа риска и составления документа на два отдельных запроса. Сначала получите аналитику, проверьте ее корректность, и только потом просите оформить в официальный документ – это исключает ситуацию, когда неверный вывод красиво упакован в официальное заключение.
- Добавляйте в запросы фразу «укажи, какие данные тебе не хватает для более точного анализа» – и нейросеть сама подскажет, что запросить у страхователя. Это особенно ценно при работе с анкетами, заполненными поверхностно: нейросеть систематизирует пробелы быстрее, чем это делается вручную.
- При составлении регламентов и внутренних документов просите нейросеть дополнительно указать три наиболее вероятных случая, когда документ окажется недостаточным. Это встроенная проверка на неполноту – регламент, который хорошо работает в стандартных ситуациях и разрушается при первом нестандартном случае, бесполезен.
- Формулируйте ограничения в запросе так же тщательно, как и задачу – именно ограничения превращают общий ответ в профессиональный. Запрет на раскрытие внутренних критериев, требование учитывать российское законодательство, указание на аудиторию документа – это не дополнения к запросу, а его суть.
