Промпты для контролера банка. 24 готовых примера для генерации

Работа банковского контролера – это постоянный поиск иголки в стоге сена, где стог – это тысячи операций, а иголка – нарушение, которое кто-то очень старательно спрятал. Промпты для контролера банка помогают автоматизировать рутинные аналитические задачи, ускорить подготовку отчетов и не пропустить то, что легко упустить при ручной проверке.

В этой статье собраны 24 готовых запроса для нейросети, охватывающих весь спектр задач банковского контроля: от анализа операций до подготовки внутренних заключений.

Вот какие задачи закрывают эти инструкции для нейросети:

• Проверка операций на соответствие требованиям Банка России и 115-ФЗ
• Составление внутренних заключений и служебных записок
• Анализ клиентских досье и выявление признаков подозрительной активности
• Подготовка отчетов для регулятора и руководства
• Разработка внутренних инструкций и регламентов
• Оценка рисков по отдельным клиентам и продуктам

24 промпта для контролера банка: готовые шаблоны запросов для нейросети

1. Анализ операции на признаки подозрительности по 115-ФЗ

Проблема: Контролер получает сообщение о нестандартной операции и должен быстро оценить, есть ли основания для направления сообщения в Росфинмониторинг. Ручной разбор критериев занимает время и требует держать в голове десятки признаков.

Решение: Промпт формирует структурированный анализ операции по критериям 115-ФЗ с указанием конкретных признаков и выводом о необходимости направления сообщения.

Текст промпта:

*****

Ты – опытный специалист по финансовому мониторингу банка с глубоким знанием требований Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Проанализируй описанную операцию на наличие признаков подозрительности и дай заключение о необходимости направления сообщения в Росфинмониторинг.

Описание операции: [опишите операцию подробно, например, “клиент – физическое лицо, ИП, за три дня снял наличными 4,8 млн рублей, поступивших от 12 разных юридических лиц с назначением платежа ‘за услуги'”]

Тип клиента: [укажите тип, например, “физическое лицо – ИП”, “юридическое лицо – ООО”]

Дополнительный контекст: [укажите известные факты о клиенте, например, “зарегистрирован три месяца назад, основная деятельность – розничная торговля, обороты по счету ранее не превышали 200 000 рублей в месяц”]

Структура анализа:

1. Краткое описание сути операции
2. Перечень выявленных признаков подозрительности со ссылками на конкретные пункты Положения Банка России № 375-П
3. Оценка степени риска: низкая / средняя / высокая
4. Вывод: есть ли основания для направления сообщения в Росфинмониторинг (да / нет / требуется дополнительная проверка)
5. Рекомендуемые дополнительные действия (запрос документов, усиленная идентификация и т.д.)

Тон: профессиональный, без оценочных суждений о клиенте. Длина: не более одной страницы А4.

*****

Почему это работает: Промпт задает жесткую структуру анализа и требует ссылок на конкретные нормативные акты – это исключает размытые формулировки и делает вывод обоснованным, а не интуитивным.

2. Составление внутреннего заключения по клиенту повышенного риска

Проблема: Клиент получил высокую степень риска по результатам оценки, и контролер обязан оформить внутреннее заключение для принятия решения о дальнейшем обслуживании. Написать такой документ с нуля – трудоемко и требует точных формулировок.

Решение: Промпт генерирует готовое внутреннее заключение с обоснованием присвоенной категории риска и рекомендациями по дальнейшим действиям.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по внутреннему контролю банка, составляющий служебные документы в соответствии с внутренними регламентами кредитной организации.

Составь внутреннее заключение по клиенту, которому присвоена повышенная степень риска.

Данные о клиенте: [опишите клиента, например, “ООО ‘Альфа-Трейд’, зарегистрировано в 2021 году, ОКВЭД – оптовая торговля, уставный капитал 10 000 рублей, единственный учредитель и директор – одно лицо”]

Выявленные факторы риска: [перечислите факторы, например, “массовый адрес регистрации, нулевая налоговая нагрузка по данным открытых источников, нетипичные для заявленного вида деятельности контрагенты, транзитный характер операций”]

Принятое решение: [укажите решение, например, “продолжить обслуживание с усиленным мониторингом”, “отказать в проведении операции”, “расторгнуть договор”]

Структура заключения:

1. Общие сведения о клиенте
2. Основания для присвоения повышенного риска (с перечислением каждого фактора)
3. Принятое решение и его обоснование
4. Перечень мер усиленного контроля (если применимо)
5. Подпись (место для ФИО и должности)

Стиль: официально-деловой, без эмоциональных оценок. Объем: 300–500 слов.

*****

Почему это работает: Четкая структура с обязательными разделами гарантирует, что заключение пройдет проверку внутреннего аудита – ни один обязательный элемент не будет пропущен.

3. Разработка критериев для выявления транзитных операций

Проблема: Транзитные схемы – классика жанра, которую банки обязаны выявлять, но единого исчерпывающего перечня признаков не существует. Контролеру нужно сформировать рабочий список критериев для конкретного типа клиентов.

Решение: Промпт формирует адаптированный перечень признаков транзитных операций с учетом специфики клиентского сегмента.

Текст промпта:

*****

Ты – эксперт по финансовому мониторингу с практическим опытом выявления схем транзитного движения денежных средств в российских банках.

Разработай перечень признаков транзитных операций для следующего сегмента клиентов банка.

Сегмент клиентов: [опишите сегмент, например, “малые предприятия оптовой торговли с оборотом до 50 млн рублей в год”, “индивидуальные предприниматели в сфере строительных услуг”]

Специфика деятельности банка: [укажите особенности, например, “банк специализируется на корпоративном обслуживании, доля наличных операций высокая”, “региональный банк, клиентская база – преимущественно малый бизнес”]

Результат должен включать:

1. Количественные критерии (пороговые значения, доли, временные интервалы)
2. Качественные критерии (характер контрагентов, назначение платежей, поведенческие паттерны)
3. Комбинированные признаки (сочетание факторов, повышающих риск вдвое)
4. Критерии исключения (признаки, снижающие риск при наличии объяснений)

Формат: нумерованный список с кратким пояснением к каждому критерию. Без воды, только рабочие признаки.

*****

Почему это работает: Разделение на количественные, качественные и комбинированные критерии позволяет контролеру не просто получить список, а понять логику выявления – что важно для обоснования решений перед регулятором.

4. Подготовка ответа на запрос Банка России

Проблема: Запрос от регулятора требует точного, полного и юридически выверенного ответа в сжатые сроки. Любая неточность или пропущенный пункт может стать основанием для предписания.

Решение: Промпт структурирует ответ на запрос Банка России с соблюдением официального стиля и охватом всех поставленных вопросов.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по взаимодействию с Банком России, имеющий опыт подготовки официальных ответов на запросы регулятора.

Подготовь проект ответного письма на запрос Банка России.

Содержание запроса: [вставьте текст запроса или его краткое изложение, например, “Банк России запрашивает сведения об операциях клиента ООО ‘Бета’ за период с 01.01.2024 по 30.06.2024, а также копии документов, подтверждающих проведение надлежащей проверки клиента”]

Имеющиеся сведения для ответа: [перечислите данные, которые есть в распоряжении, например, “досье клиента сформировано, операции проводились на основании договоров поставки, сообщение в Росфинмониторинг не направлялось”]

Реквизиты банка: [укажите, например, “АО ‘Региональный банк’, лицензия № 1234, исходящий номер письма – 15/2024”]

Требования к письму:
– Официально-деловой стиль
– Ответ на каждый пункт запроса отдельно
– Ссылки на нормативные акты там, где это усиливает позицию банка
– Перечень прилагаемых документов в конце письма
– Объем: не более двух страниц А4

*****

Почему это работает: Требование отвечать на каждый пункт запроса отдельно исключает ситуацию, когда часть вопросов регулятора остается без ответа – а именно это чаще всего становится поводом для повторного запроса.

5. Оценка клиентского досье на полноту и актуальность

Проблема: Досье клиента накапливается годами, и к моменту проверки в нем могут отсутствовать обязательные документы или содержаться устаревшие сведения – что является нарушением требований идентификации.

Решение: Промпт проверяет описание досье на соответствие требованиям идентификации и формирует список недостающих элементов.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по комплаенсу банка с детальным знанием требований Положения Банка России № 499-П об идентификации клиентов.

Проверь описание клиентского досье на полноту и актуальность. Выяви все недостатки и сформируй список необходимых действий.

Тип клиента: [укажите тип, например, “юридическое лицо – резидент РФ”, “физическое лицо – нерезидент”, “индивидуальный предприниматель”]

Описание имеющихся документов в досье: [перечислите документы с датами, например, “учредительные документы 2019 года, паспорт директора (срок действия истек), анкета клиента 2020 года, отсутствуют сведения о бенефициарном владельце”]

Дата последнего обновления досье: [укажите дату, например, “март 2021 года”]

Результат должен содержать:

1. Перечень отсутствующих обязательных документов с указанием нормативного основания
2. Перечень документов с истекшим сроком действия или устаревших
3. Перечень сведений, требующих актуализации
4. Приоритетность устранения каждого недостатка (критично / важно / желательно)
5. Рекомендуемый срок для запроса документов у клиента

Стиль: деловой, без лишних слов. Формат: нумерованные списки.

*****

Почему это работает: Разделение недостатков по степени приоритетности позволяет контролеру не тратить одинаковое время на критичные нарушения и мелкие формальности – что особенно важно при массовой проверке досье перед плановой инспекцией.

6. Составление служебной записки о выявленном нарушении

Проблема: Контролер выявил нарушение и обязан зафиксировать его в служебной записке на имя руководства. Документ должен быть точным, фактическим и содержать конкретные предложения по устранению.

Решение: Промпт создает служебную записку с описанием нарушения, его последствий и предложениями по устранению.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по внутреннему контролю банка, составляющий официальные служебные документы.

Составь служебную записку на имя руководителя службы внутреннего контроля о выявленном нарушении.

Описание нарушения: [опишите нарушение конкретно, например, “сотрудник операционного отдела провел операцию по переводу 1,2 млн рублей без проведения идентификации клиента, ссылаясь на технический сбой в системе”]

Нормативное основание: [укажите нарушенный документ, например, “Федеральный закон № 115-ФЗ, статья 7, пункт 1; внутреннее Положение о финансовом мониторинге банка, раздел 3”]

Выявленные обстоятельства: [перечислите факты, например, “нарушение зафиксировано 15.11.2024, клиент – новый, ранее не обслуживался, операция завершена, денежные средства перечислены получателю”]

Структура записки:

1. Кому / от кого / дата
2. Краткое описание выявленного факта
3. Нормативное обоснование (что нарушено и почему это нарушение)
4. Возможные последствия для банка (регуляторные, репутационные)
5. Предложения по устранению и недопущению повторения
6. Место для подписи

Тон: нейтральный, фактический. Без обвинительных формулировок в адрес конкретного сотрудника.

*****

Почему это работает: Требование нейтрального тона без обвинительных формулировок защищает документ от оспаривания сотрудником и снижает конфликтность внутри подразделения – при этом фактическая суть нарушения остается полностью зафиксированной.

7. Анализ цепочки контрагентов клиента

Проблема: Клиент работает через несколько юридических лиц, и нужно понять, нет ли в этой структуре признаков дробления или схемного использования счетов. Ручной анализ связей между компаниями занимает часы.

Решение: Промпт систематизирует данные о контрагентах и выявляет признаки аффилированности или схемного взаимодействия.

Текст промпта:

*****

Ты – аналитик по финансовому мониторингу с опытом выявления схем с использованием аффилированных структур в российской банковской практике.

Проанализируй цепочку контрагентов клиента и выяви признаки схемного взаимодействия.

Данные о клиенте: [опишите клиента, например, “ООО ‘Главстрой’, строительная деятельность, оборот 80 млн рублей в год”]

Перечень контрагентов с описанием операций: [перечислите, например, “ООО ‘СтройСервис’ – поступления за субподряд 45 млн руб.; ИП Иванов – поступления за аренду техники 12 млн руб.; ООО ‘МатериалГрупп’ – списания за стройматериалы 55 млн руб.”]

Дополнительные сведения: [укажите известные факты, например, “директор ООО ‘СтройСервис’ – родственник директора клиента по данным открытых источников; ООО ‘МатериалГрупп’ зарегистрировано по тому же адресу, что и клиент”]

Результат:

1. Схема взаимодействия (текстовое описание связей)
2. Выявленные признаки аффилированности
3. Выявленные признаки схемного использования счетов
4. Оценка совокупного уровня риска
5. Рекомендации по дальнейшим действиям

Стиль: аналитический, без предположений без фактической основы.

*****

Почему это работает: Требование не делать предположений без фактической основы дисциплинирует нейросеть и делает анализ пригодным для использования в официальных документах, а не только для внутреннего ознакомления.

8. Разработка вопросов для интервью с клиентом в рамках усиленной проверки

Проблема: Банк принял решение провести встречу с клиентом для прояснения характера его деятельности. Контролеру нужно подготовить список вопросов, которые дадут максимум информации без ощущения допроса.

Решение: Промпт формирует перечень вопросов для беседы с клиентом, структурированных по тематическим блокам.

Текст промпта:

*****

Ты – опытный специалист по комплаенсу банка, проводящий встречи с клиентами в рамках процедур усиленной проверки.

Разработай перечень вопросов для беседы с клиентом, которые позволят прояснить характер его деятельности и операций.

Профиль клиента: [опишите клиента, например, “ИП, занимается оптовой торговлей электроникой, клиент банка с 2022 года, обороты резко выросли с 3 до 28 млн рублей в месяц”]

Основания для усиленной проверки: [укажите причины, например, “резкий рост оборотов, преобладание наличных снятий, нетипичные контрагенты из других регионов”]

Цель беседы: [укажите, что нужно выяснить, например, “источники роста оборотов, характер взаимоотношений с ключевыми контрагентами, экономический смысл наличных снятий”]

Структура вопросов:

1. Блок о деятельности клиента (5–7 вопросов)
2. Блок об источниках средств и контрагентах (5–7 вопросов)
3. Блок о конкретных операциях, вызвавших вопросы (3–5 вопросов)
4. Уточняющие вопросы для проверки достоверности ответов (3–4 вопроса)

Требования: вопросы должны быть открытыми (не да/нет), нейтральными по тону, без обвинительного подтекста.

*****

Почему это работает: Открытые вопросы без обвинительного подтекста снижают защитную реакцию клиента и дают больше информации, чем прямолинейное “объясните, почему вы снимаете столько наличных”.

9. Составление отчета о результатах тематической проверки подразделения

Проблема: После проверки подразделения банка контролер обязан оформить отчет с выводами и рекомендациями. Документ должен быть убедительным для руководства и содержать конкретные предложения, а не общие слова.

Решение: Промпт создает структурированный отчет о проверке с перечнем выявленных нарушений, их классификацией и планом устранения.

Текст промпта:

*****

Ты – руководитель службы внутреннего контроля банка с опытом проведения тематических проверок подразделений.

Составь отчет о результатах тематической проверки подразделения банка.

Проверяемое подразделение: [укажите, например, “Операционный офис № 3, г. Казань”]

Предмет проверки: [укажите, например, “соблюдение требований по идентификации клиентов и фиксированию операций в соответствии с 115-ФЗ”]

Период проверки: [укажите, например, “01.10.2024 – 15.11.2024”]

Выявленные нарушения и недостатки: [перечислите, например, “в 12 из 50 проверенных досье отсутствуют актуальные анкеты клиентов; в 3 случаях не проведена идентификация при открытии счета; журнал фиксирования операций не заполнялся в течение двух недель”]

Структура отчета:

1. Общие сведения (подразделение, период, объем выборки)
2. Перечень выявленных нарушений с классификацией по степени значимости
3. Системные причины нарушений (почему это происходит, а не просто что нарушено)
4. Рекомендации по устранению с указанием ответственных и сроков
5. Выводы и оценка состояния внутреннего контроля в подразделении

Стиль: официально-деловой. Объем: 600–900 слов.

*****

Почему это работает: Требование анализировать системные причины нарушений, а не просто перечислять факты, превращает отчет из формального документа в инструмент реального улучшения – именно это ценит руководство и регулятор.

10. Разработка внутреннего регламента по работе с клиентами высокого риска

Проблема: В банке нет четкого регламента действий при обслуживании клиентов, отнесенных к высокой степени риска, и каждый сотрудник действует по-своему. Это создает регуляторный риск при проверке.

Решение: Промпт разрабатывает структуру внутреннего регламента с описанием процедур на каждом этапе работы с клиентом высокого риска.

Текст промпта:

*****

Ты – эксперт по разработке внутренних нормативных документов банка в области финансового мониторинга и комплаенса.

Разработай структуру и содержание внутреннего регламента банка по работе с клиентами, отнесенными к высокой степени риска.

Специфика банка: [опишите, например, “универсальный коммерческий банк, обслуживает преимущественно корпоративных клиентов, доля клиентов высокого риска – около 8%”]

Действующие нормативные требования, которые должен учитывать регламент: [перечислите, например, “Федеральный закон № 115-ФЗ, Положение Банка России № 375-П, Положение № 499-П, внутренняя политика по управлению рисками”]

Регламент должен включать:

1. Критерии отнесения клиента к высокой степени риска
2. Процедуры усиленной идентификации при открытии счета
3. Периодичность и порядок актуализации досье
4. Порядок мониторинга операций (частота, пороговые значения, ответственные)
5. Процедуры принятия решений (кто принимает, в какие сроки, как фиксируется)
6. Основания и порядок пересмотра степени риска
7. Действия при выявлении подозрительных операций

Формат: структура разделов с кратким описанием содержания каждого. Объем: 700–1000 слов.

*****

Почему это работает: Включение раздела о порядке принятия решений с фиксацией ответственных устраняет главную проблему большинства банковских регламентов – они описывают что делать, но не кто конкретно это делает и в какие сроки.

11. Подготовка сообщения в Росфинмониторинг (форма 407)

Проблема: Направление сообщения в Росфинмониторинг требует строгого соблюдения формата и полноты сведений. Ошибки в заполнении могут привести к отказу в приеме или повторному запросу от регулятора.

Решение: Промпт формирует проект текстового содержания сообщения с описанием операции и обоснованием подозрительности.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по финансовому мониторингу банка с опытом направления сообщений в Росфинмониторинг.

Подготовь текстовое содержание сообщения об операции, вызывающей подозрение (для последующего внесения в форму 407).

Данные об операции: [опишите операцию, например, “10.11.2024 клиент ООО ‘Транзит Плюс’ осуществил перевод 9 850 000 рублей на счет ООО ‘Строй-Инвест’ с назначением платежа ‘оплата по договору поставки № 15 от 01.11.2024′”]

Данные о клиенте: [укажите, например, “ООО ‘Транзит Плюс’, ИНН 7701234567, клиент банка с августа 2024 года, заявленный вид деятельности – транспортные услуги”]

Признаки подозрительности: [перечислите, например, “сумма операции дробилась на несколько траншей в течение трех дней, получатель не соответствует заявленному виду деятельности клиента, клиент не смог пояснить экономический смысл операции”]

Требования к тексту:
– Четкое описание сути операции (что, кто, когда, сколько)
– Перечень признаков подозрительности со ссылками на Положение № 375-П
– Описание действий банка по проверке (запрашивались ли документы, каков результат)
– Нейтральный, фактический стиль
– Объем: 200–350 слов

*****

Почему это работает: Требование описывать действия банка по проверке операции делает сообщение убедительным для Росфинмониторинга – регулятор видит, что банк не просто “нажал кнопку”, а реально проанализировал ситуацию.

12. Оценка эффективности системы внутреннего контроля подразделения

Проблема: Руководство запросило оценку того, насколько хорошо работает система внутреннего контроля в конкретном подразделении. Нужен структурированный анализ, а не субъективное мнение.

Решение: Промпт формирует объективную оценку состояния системы внутреннего контроля по ключевым параметрам с выводами и рекомендациями.

Текст промпта:

*****

Ты – эксперт по оценке систем внутреннего контроля в кредитных организациях.

Проведи оценку эффективности системы внутреннего контроля подразделения банка на основании предоставленных данных.

Описание подразделения: [опишите, например, “кредитный отдел регионального офиса, 8 сотрудников, обрабатывает в среднем 120 кредитных заявок в месяц”]

Данные для оценки: [перечислите, например, “за последние 6 месяцев выявлено 4 нарушения при проверке досье, 2 случая несвоевременного обновления клиентских данных, 1 случай выдачи кредита без полного комплекта документов, доля просроченных кредитов – 6,2%”]

Критерии оценки:

1. Соблюдение процедур идентификации и верификации
2. Качество документооборота
3. Своевременность выявления и устранения нарушений
4. Уровень осведомленности сотрудников о требованиях
5. Наличие и актуальность внутренних инструкций

По каждому критерию: оценка (высокая / средняя / низкая), обоснование, рекомендации.
Итоговая сводная оценка с перечнем приоритетных мер улучшения.

*****

Почему это работает: Оценка по пяти конкретным критериям исключает субъективность и позволяет сравнивать подразделения между собой в динамике – что особенно ценно при подготовке к плановой проверке Банка России.

13. Разработка программы обучения сотрудников по финансовому мониторингу

Проблема: Банк обязан проводить обучение сотрудников по вопросам противодействия отмыванию доходов, но стандартные программы часто оторваны от реальных задач конкретного подразделения.

Решение: Промпт разрабатывает адаптированную программу обучения с учетом специфики подразделения и актуальных нормативных требований.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по разработке обучающих программ в области финансового мониторинга для банковских сотрудников.

Разработай программу обучения сотрудников по вопросам противодействия легализации доходов и финансированию терроризма.

Целевая аудитория: [опишите, например, “операционисты фронт-офиса, 15 человек, большинство имеют базовые знания по теме, ежедневно работают с клиентами при открытии счетов и проведении операций”]

Выявленные пробелы в знаниях: [перечислите, например, “сотрудники плохо знают признаки подозрительных операций, допускают ошибки при заполнении анкет клиентов, не понимают, когда нужно эскалировать вопрос контролеру”]

Формат обучения: [укажите, например, “очное занятие 4 часа”, “онлайн-модуль с тестированием”, “разбор практических кейсов”]

Программа должна включать:

1. Цели и ожидаемые результаты обучения
2. Тематические блоки с распределением времени
3. Практические задания для каждого блока (конкретные ситуации из работы данного подразделения)
4. Критерии проверки усвоения материала
5. Рекомендуемые источники для самостоятельного изучения (российские нормативные акты, методические рекомендации Банка России)

*****

Почему это работает: Привязка практических заданий к реальным ситуациям конкретного подразделения делает обучение запоминающимся – сотрудники учатся не на абстрактных примерах, а на том, с чем сталкиваются каждый день.

14. Анализ операций с наличными денежными средствами

Проблема: Операции с наличными – традиционно зона повышенного риска, но не каждое снятие наличных является нарушением. Контролеру нужно быстро отделить обоснованные операции от подозрительных.

Решение: Промпт анализирует операции с наличными в контексте деятельности клиента и формирует обоснованное заключение о характере операций.

Текст промпта:

*****

Ты – аналитик по финансовому мониторингу с опытом работы с операциями наличного денежного оборота в российских банках.

Проанализируй операции клиента с наличными денежными средствами и дай заключение об их характере.

Данные о клиенте и его деятельности: [опишите, например, “ИП Петров А.В., розничная торговля продуктами питания, торговая точка на рынке, выручка по эквайрингу 180 000 рублей в месяц”]

Операции с наличными за анализируемый период: [опишите, например, “за октябрь 2024: внесено наличных – 650 000 рублей, снято наличных – 580 000 рублей, среднедневной остаток по счету – 45 000 рублей”]

Дополнительный контекст: [укажите, например, “клиент пояснил, что принимает оплату наличными, ежедневно сдает выручку в банк, снятия – на закупку товара у поставщиков, работающих только с наличными”]

Анализ должен включать:

1. Соответствие объема наличных операций заявленному виду деятельности
2. Анализ соотношения приходных и расходных операций с наличными
3. Оценка правдоподобности объяснений клиента
4. Выявление аномалий (если есть)
5. Итоговая оценка: операции соответствуют / не соответствуют / частично соответствуют профилю деятельности

*****

Почему это работает: Требование оценить правдоподобность объяснений клиента – а не просто зафиксировать факт их наличия – заставляет нейросеть проводить содержательный анализ, а не формальную проверку.

15. Составление плана мероприятий по устранению нарушений

Проблема: После выявления нарушений нужно не просто зафиксировать их, но и предложить конкретный план устранения с реалистичными сроками и ответственными лицами. Общие слова здесь не работают.

Решение: Промпт формирует детальный план мероприятий с конкретными действиями, сроками и ответственными по каждому нарушению.

Текст промпта:

*****

Ты – руководитель службы внутреннего контроля банка с опытом разработки планов устранения нарушений, выявленных в ходе проверок.

Составь план мероприятий по устранению выявленных нарушений.

Перечень нарушений: [перечислите, например, “1) в 18 досье клиентов отсутствуют актуальные анкеты; 2) журнал регистрации операций заполняется несвоевременно; 3) сотрудники фронт-офиса не прошли ежегодное обучение по финансовому мониторингу”]

Доступные ресурсы: [укажите, например, “штат подразделения – 6 человек, обучение можно провести внутренними силами, актуализацию досье – в рамках плановой работы”]

Для каждого нарушения план должен содержать:
– Конкретное мероприятие по устранению (не “улучшить”, а “запросить у клиентов актуальные анкеты до 15.12.2024”)
– Ответственное лицо (должность)
– Срок исполнения
– Способ контроля исполнения
– Мероприятие по предотвращению повторения

Формат: таблица с колонками: Нарушение | Мероприятие | Ответственный | Срок | Контроль | Предотвращение повторения.

*****

Почему это работает: Табличный формат с конкретными формулировками (не “улучшить”, а точное действие) превращает план из декларации о намерениях в рабочий инструмент, который можно отслеживать и предъявить регулятору.

16. Проверка договора на соответствие требованиям законодательства о финансовом мониторинге

Проблема: Типовые договоры банка периодически требуют актуализации в связи с изменениями нормативной базы, а юридический отдел не всегда отслеживает специфические требования финансового мониторинга.

Решение: Промпт проверяет текст договора на наличие обязательных положений, связанных с требованиями 115-ФЗ и смежного законодательства.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по правовому обеспечению финансового мониторинга в банке, знакомый с актуальными требованиями российского законодательства.

Проверь текст договора на соответствие требованиям в области противодействия легализации доходов.

Тип договора: [укажите, например, “договор банковского счета для юридических лиц”, “кредитный договор с физическим лицом”]

Текст договора (или его ключевые разделы): [вставьте текст или опишите содержание ключевых разделов]

Проверь наличие и корректность следующих элементов:

1. Обязанность клиента предоставлять документы по запросу банка в рамках 115-ФЗ
2. Право банка отказать в проведении операции при наличии оснований
3. Право банка расторгнуть договор при наличии оснований (статья 7.1 115-ФЗ)
4. Обязанность клиента уведомлять банк об изменении сведений
5. Положения о бенефициарном владельце
6. Соответствие формулировок актуальной редакции 115-ФЗ

По каждому элементу: присутствует / отсутствует / требует корректировки. Для требующих корректировки – предложить исправленную формулировку.

*****

Почему это работает: Четкий перечень проверяемых элементов с требованием предложить исправленные формулировки превращает проверку из констатации проблем в готовое решение для юридического отдела.

17. Формирование профиля риска нового клиента

Проблема: При открытии счета новому клиенту нужно быстро сформировать первичный профиль риска на основании имеющихся данных. Делать это без системы – значит получать разные результаты от разных сотрудников.

Решение: Промпт формирует структурированный профиль риска нового клиента с обоснованием присвоенной категории.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по оценке рисков в банке, формирующий первичные профили риска клиентов при открытии счетов.

Сформируй профиль риска нового клиента на основании предоставленных данных.

Данные о клиенте: [опишите, например, “ООО ‘НовоТех’, зарегистрировано 2 месяца назад, уставный капитал 10 000 рублей, ОКВЭД – консультационные услуги, директор – единственный учредитель, адрес регистрации совпадает с 47 другими юридическими лицами”]

Запрошенные операции: [укажите, например, “открытие расчетного счета, планируемый ежемесячный оборот – 15 млн рублей, преимущественно безналичные расчеты с юридическими лицами”]

Результаты проверки по открытым источникам: [укажите, например, “директор не является руководителем других юридических лиц, задолженности по налогам не выявлено, судебных дел нет”]

Профиль должен включать:

1. Выявленные факторы риска (каждый с пояснением, почему это фактор риска)
2. Выявленные факторы, снижающие риск
3. Итоговая степень риска: низкая / средняя / высокая
4. Обоснование присвоенной степени
5. Рекомендуемые меры при обслуживании клиента

Объем: 300–400 слов. Стиль: деловой, фактический.

*****

Почему это работает: Требование объяснять, почему каждый фактор является фактором риска, делает профиль обоснованным документом, а не набором галочек – что критически важно при оспаривании решения клиентом.

18. Подготовка ответа на жалобу клиента, которому отказали в операции

Проблема: Клиент, которому отказали в проведении операции по основаниям 115-ФЗ, нередко направляет жалобу в банк или регулятору. Ответ должен быть юридически выверенным и при этом не раскрывать конфиденциальную информацию о причинах отказа.

Решение: Промпт формирует ответ на жалобу клиента, который защищает позицию банка и соответствует требованиям о неразглашении.

Текст промпта:

*****

Ты – юрист банка с опытом подготовки ответов на жалобы клиентов по вопросам отказа в проведении операций в соответствии с 115-ФЗ.

Подготовь ответ на жалобу клиента, которому было отказано в проведении операции.

Суть жалобы клиента: [опишите, например, “клиент требует объяснить причины отказа в переводе 3 млн рублей, угрожает обратиться в Банк России и суд, считает действия банка незаконными”]

Фактические основания отказа (конфиденциально, для внутреннего понимания): [укажите, например, “операция имела признаки транзитной, клиент не смог пояснить экономический смысл, решение принято в соответствии с внутренними процедурами”]

Требования к ответу:
– Вежливый, корректный тон без снисходительности
– Ссылка на статью 7 115-ФЗ, предоставляющую банку право отказать без объяснения причин
– Информация о праве клиента обратиться с заявлением об исключении из перечня или пересмотре решения
– Отсутствие раскрытия конкретных оснований отказа
– Объем: 200–300 слов

*****

Почему это работает: Четкое разграничение между конфиденциальной информацией (для внутреннего понимания) и содержанием ответа позволяет нейросети сформировать юридически корректный текст, не раскрывающий то, что раскрывать нельзя.

19. Анализ изменений в нормативной базе и их влияния на внутренние процедуры

Проблема: Нормативная база в области финансового мониторинга меняется регулярно, и контролеру нужно быстро понять, какие внутренние документы требуют обновления после очередных изменений.

Решение: Промпт анализирует изменения в нормативных актах и формирует перечень внутренних документов и процедур, требующих актуализации.

Текст промпта:

*****

Ты – эксперт по нормативному регулированию в банковской сфере с фокусом на финансовый мониторинг и комплаенс.

Проанализируй изменения в нормативном акте и определи, какие внутренние документы и процедуры банка требуют актуализации.

Измененный нормативный акт: [укажите, например, “Положение Банка России № 375-П с изменениями от [дата]”]

Суть ключевых изменений: [опишите, например, “расширен перечень признаков подозрительных операций, добавлены новые коды операций, изменены сроки направления сообщений в Росфинмониторинг”]

Перечень действующих внутренних документов банка: [перечислите, например, “Правила внутреннего контроля, Положение о финансовом мониторинге, Порядок идентификации клиентов, рабочие инструкции для операционистов”]

Результат:

1. Таблица: изменение в нормативном акте – затронутые внутренние документы – необходимые правки
2. Приоритетность обновления каждого документа
3. Рекомендуемые сроки внесения изменений
4. Перечень подразделений, которые необходимо уведомить об изменениях

*****

Почему это работает: Табличный формат “изменение – документ – правка” позволяет мгновенно делегировать задачи по актуализации конкретным ответственным, не тратя время на повторный разбор того, что именно нужно менять.

20. Составление заключения по результатам проверки бенефициарного владельца

Проблема: Установление бенефициарного владельца – одна из самых сложных задач идентификации, особенно когда структура владения запутана или клиент предоставляет противоречивые сведения.

Решение: Промпт формирует заключение по результатам проверки бенефициарного владельца с описанием цепочки владения и выводом о достоверности установленных сведений.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по идентификации клиентов банка с опытом установления бенефициарных владельцев в сложных корпоративных структурах.

Составь заключение по результатам проверки бенефициарного владельца клиента.

Данные о клиенте: [опишите, например, “ООО ‘Капитал Групп’, 3 учредителя – два физических лица (доли по 40%) и ООО ‘Холдинг Инвест’ (доля 20%)”]

Данные о структуре владения: [опишите цепочку, например, “ООО ‘Холдинг Инвест’ на 100% принадлежит кипрской компании Invest Holdings Ltd, конечный бенефициар по заявлению клиента – гражданин РФ Сидоров П.А., подтверждающие документы предоставлены”]

Результаты проверки по открытым источникам: [укажите, например, “сведения о Сидорове П.А. в ЕГРЮЛ как директоре/учредителе других компаний не выявлены, публичных сведений о связи с иностранной компанией нет”]

Заключение должно включать:

1. Описание структуры владения (цепочка)
2. Установленный бенефициарный владелец и основания для его установления
3. Оценка достоверности предоставленных сведений
4. Выявленные риски или несоответствия
5. Вывод: бенефициарный владелец установлен / не установлен / установлен с оговорками

*****

Почему это работает: Требование разграничить “установлен”, “не установлен” и “установлен с оговорками” устраняет размытые формулировки, которые потом создают проблемы при проверке регулятором.

21. Подготовка аналитической справки по сектору экономики для оценки рисков

Проблема: Для качественной оценки рисков клиента контролеру нужно понимать, какие схемы типичны для конкретного сектора экономики и на что обращать особое внимание. Изучать это самостоятельно по каждому новому клиенту – долго.

Решение: Промпт формирует аналитическую справку по отраслевым рискам с описанием типичных схем и признаков их использования.

Текст промпта:

*****

Ты – аналитик по отраслевым рискам финансового мониторинга, специализирующийся на российской банковской практике.

Подготовь аналитическую справку по рискам финансового мониторинга для клиентов, работающих в указанном секторе экономики.

Сектор экономики: [укажите, например, “строительство и застройщики”, “оптовая торговля продуктами питания”, “услуги в сфере ИТ”]

Размер компаний в фокусе: [укажите, например, “малые и средние предприятия с оборотом до 200 млн рублей в год”]

Справка должна включать:

1. Типичные легитимные операции для данного сектора (что является нормой)
2. Типичные схемы обналичивания и отмывания в данном секторе (со ссылками на методические рекомендации Банка России, если применимо)
3. Ключевые признаки подозрительных операций, специфичные для сектора
4. Рекомендуемые дополнительные вопросы при идентификации клиентов из данного сектора
5. На что обратить особое внимание при мониторинге операций

Объем: 500–700 слов. Стиль: аналитический, практически ориентированный.

*****

Почему это работает: Разграничение нормы и отклонения – ключевой принцип анализа. Контролер, который знает, как выглядит типичная легитимная операция в строительстве, гораздо точнее выявит аномалию, чем тот, кто оценивает все “по наитию”.

22. Разработка критериев для автоматического мониторинга операций

Проблема: Система автоматического мониторинга операций работает ровно настолько хорошо, насколько грамотно настроены ее правила. Размытые критерии дают либо шквал ложных срабатываний, либо пропускают реальные нарушения.

Решение: Промпт разрабатывает набор конкретных правил для системы автоматического мониторинга с числовыми параметрами и логикой срабатывания.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по настройке систем автоматического мониторинга операций в банке с практическим опытом снижения ложных срабатываний.

Разработай набор правил для системы автоматического мониторинга операций для указанного сегмента клиентов.

Сегмент клиентов: [опишите, например, “физические лица – клиенты розничного банка, не занимающиеся предпринимательской деятельностью”]

Типичный профиль операций данного сегмента: [опишите норму, например, “ежемесячный оборот до 150 000 рублей, преимущественно переводы между физическими лицами и оплата услуг, редкие снятия наличных”]

Цель мониторинга: [укажите, например, “выявление дропперов и участников схем обналичивания”]

Для каждого правила укажи:
– Название правила
– Точный критерий срабатывания (с числовыми порогами)
– Логика (почему именно этот критерий указывает на риск)
– Рекомендуемое действие при срабатывании
– Условия исключения (когда срабатывание является ложным)

Количество правил: не менее 8. Приоритизируй по эффективности (высокая / средняя / низкая).

*****

Почему это работает: Требование указывать условия исключения при каждом правиле – именно то, чего не хватает большинству систем мониторинга. Без условий исключения любое правило превращается в генератор ложных тревог, которые утомляют сотрудников и снижают внимательность к реальным угрозам.

23. Составление письма клиенту с запросом документов

Проблема: Запрос документов у клиента – деликатная задача: письмо должно быть официальным, но не отпугивающим, содержать конкретный перечень и четкие сроки, не раскрывая причин запроса сверх необходимого.

Решение: Промпт формирует корректное письмо клиенту с запросом документов, отвечающее требованиям делового общения и законодательства.

Текст промпта:

*****

Ты – специалист по клиентскому взаимодействию банка в рамках процедур финансового мониторинга.

Составь письмо клиенту с запросом документов для актуализации досье и прояснения характера операций.

Данные о клиенте: [укажите, например, “ООО ‘Прогресс Строй’, директор Кузнецов А.И., клиент банка с 2020 года”]

Перечень запрашиваемых документов: [перечислите, например, “актуальная выписка из ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие экономический смысл операций с ООО ‘Торг-Лидер’ за последние 3 месяца, обновленные сведения о бенефициарном владельце”]

Основание для запроса (для внутреннего понимания, в письме не раскрывать): [укажите, например, “выявлены нетипичные операции, досье требует актуализации”]

Требования к письму:
– Официальный, но не угрожающий тон
– Четкий перечень документов с пояснением формата (оригинал / копия / скан)
– Срок предоставления (рекомендуется 10 рабочих дней)
– Ссылка на право банка запрашивать документы (статья 7 115-ФЗ)
– Контактные данные для связи
– Объем: 200–250 слов

*****

Почему это работает: Разграничение между “основанием для внутреннего понимания” и “что писать клиенту” позволяет нейросети составить письмо, которое одновременно защищает позицию банка и не провоцирует клиента на конфликт или уклонение от предоставления документов.

24. Подготовка итогового отчета по финансовому мониторингу за период

Проблема: Итоговый отчет за квартал или год – документ, который читает руководство банка и который может запросить регулятор. Он должен быть информативным, структурированным и содержать выводы, а не просто статистику.

Решение: Промпт создает структуру и содержание итогового отчета по финансовому мониторингу с аналитическими выводами и рекомендациями.

Текст промпта:

*****

Ты – руководитель службы финансового мониторинга банка, подготавливающий итоговые отчеты для совета директоров и регулятора.

Составь итоговый отчет по финансовому мониторингу банка за отчетный период.

Отчетный период: [укажите, например, “9 месяцев 2024 года (январь – сентябрь)”]

Статистические данные за период: [перечислите, например, “проверено операций – 48 500; направлено сообщений в Росфинмониторинг – 23; отказано в проведении операций – 8; расторгнуто договоров – 3; проведено проверок подразделений – 4; выявлено нарушений – 12”]

Ключевые события периода: [опишите, например, “внедрена новая система автоматического мониторинга, проведено 2 тематических проверки по операциям с наличными, получено 1 предписание Банка России по итогам инспекции”]

Структура отчета:

1. Краткое резюме (ключевые показатели и выводы – не более 150 слов)
2. Статистика по основным направлениям работы (таблица)
3. Анализ выявленных рисков и тенденций
4. Результаты проверок подразделений
5. Меры, принятые в отчетном периоде
6. Актуальные проблемы и риски
7. Задачи на следующий период

Стиль: деловой, аналитический. Объем: 800–1200 слов.

*****

Почему это работает: Требование начать с краткого резюме на 150 слов – принципиально важный момент. Руководство банка редко читает отчеты целиком, но всегда читает резюме. Если оно написано хорошо, отчет воспринимается как профессиональный документ, а не как стопка цифр.

Типичные ошибки при использовании запросов для нейросети в работе контролера банка

1. Вставлять в промпт только тип задачи без конкретных данных о клиенте или операции. Нейросеть создает универсальный ответ, который не отражает специфику конкретной ситуации и не может быть использован как рабочий документ без полной переработки.
2. Не указывать нормативную базу, которую должна учитывать нейросеть. Без ссылки на конкретные положения и законы ответ может содержать общие рассуждения вместо точных нормативных обоснований – что критически важно для банковского контролера.
3. Использовать результат нейросети как финальный документ без проверки. Нейросеть может ошибиться в нумерации статей, перепутать редакции нормативных актов или упустить актуальные изменения – каждый документ требует содержательной проверки специалистом.
4. Описывать ситуацию слишком кратко, рассчитывая, что нейросеть “догадается”. Контекст, который очевиден контролеру, нейросети неизвестен. Чем меньше деталей в запросе, тем более шаблонным и менее полезным будет ответ.
5. Игнорировать раздел “ограничения” при составлении запроса. Без указания того, чего делать нельзя (например, раскрывать причины отказа клиенту или использовать обвинительные формулировки), нейросеть нередко включает именно то, что включать не следует.
6. Запрашивать сразу несколько разных документов в одном запросе. Когда в одном промпте смешаны заключение, план мероприятий и письмо клиенту, качество каждого из документов падает – нейросеть теряет фокус, и результат требует значительной доработки.
7. Не сохранять промпты, давшие хороший результат, и каждый раз начинать с нуля. Удачная формулировка, однажды давшая точный документ, воспроизводима – ее потеря означает трату времени на повторный поиск рабочей конфигурации запроса.
8. Принимать юридические формулировки нейросети как заведомо корректные без сверки с первоисточником. Нейросеть уверенно воспроизводит текст, который может содержать устаревшие нормы или неточные ссылки, – особенно если нормативный акт менялся после даты обучения модели.

Сравнение слабых и сильных запросов для нейросети в работе банковского контролера

Задача	Слабый запрос	Сильный запрос (ключевые отличия)	Почему важно
Анализ операции на подозрительность	“Проверь, подозрительна ли эта операция: клиент снял 5 млн рублей”	Роль эксперта по 115-ФЗ + описание операции с датами и суммами + тип клиента + контекст (история оборотов) + требуемая структура с ссылками на 375-П	Без контекста истории оборотов нейросеть не может оценить аномальность суммы
Составление внутреннего заключения	“Напиши заключение по клиенту высокого риска”	Роль специалиста по комплаенсу + конкретные данные о клиенте + перечень факторов риска + принятое решение + требуемые разделы документа	Без конкретного решения нейросеть не знает, что обосновывать – продолжение обслуживания или расторжение
Ответ на запрос Банка России	“Помоги ответить на запрос регулятора”	Роль специалиста по взаимодействию с ЦБ + текст запроса + имеющиеся данные + реквизиты + требование ответить на каждый пункт отдельно	Без текста запроса нейросеть составит шаблонное письмо, не отвечающее на конкретные вопросы регулятора
Запрос документов у клиента	“Напиши письмо клиенту с просьбой прислать документы”	Роль специалиста по клиентскому взаимодействию + данные о клиенте + точный перечень документов с форматом + срок + ссылка на 115-ФЗ + запрет раскрывать причины	Без перечня документов клиент получит письмо, которое нельзя исполнить – непонятно, что именно присылать
Разработка критериев мониторинга	“Какие операции должна отслеживать система мониторинга?”	Роль специалиста по настройке систем + сегмент клиентов + типичный профиль операций + цель мониторинга + требование числовых порогов и условий исключения	Без условий исключения правила дают шквал ложных срабатываний, перегружающих контролеров
Оценка клиентского досье	“Проверь, все ли в порядке с досье клиента”	Роль специалиста по 499-П + тип клиента + описание документов с датами + дата последнего обновления + требование приоритизации недостатков	Без приоритизации контролер тратит одинаковое время на критичные нарушения и мелкие формальности

Неочевидные советы по работе с запросами для нейросети банковскому контролеру

1. Давайте нейросети роль с конкретной специализацией, а не просто “эксперта по банковскому праву”. “Специалист по финансовому мониторингу с опытом выявления транзитных схем” дает принципиально более точный и практически ориентированный ответ, чем размытая общая роль – потому что сужает область компетенции и задает нужный угол зрения.
2. Разделяйте конфиденциальный контекст и содержание итогового документа прямо в промпте. Когда в запросе явно написано “это для внутреннего понимания, в документ не включать”, нейросеть корректно разграничивает информацию и не вставляет в письмо клиенту то, что предназначено только для специалиста.
3. Указывайте не только что должно быть в документе, но и чего в нем быть не должно. Ограничения в промпте работают как фильтр: они исключают типичные ошибки нейросети – обвинительные формулировки, раскрытие оснований отказа, избыточные юридические оговорки, снижающие читабельность документа.
4. Используйте нейросеть для генерации вопросов к клиенту, а не только для составления документов. Перечень вопросов для беседы или запроса документов – задача, с которой нейросеть справляется особенно хорошо, потому что здесь важна полнота охвата, а не юридическая точность формулировок.
5. Просите нейросеть объяснять, почему каждый фактор является фактором риска, а не просто перечислять их. Это работает в двух направлениях: во-первых, делает документ обоснованным; во-вторых, помогает самому контролеру проверить, насколько логика нейросети соответствует реальной практике финансового мониторинга.
6. При работе с итоговыми отчетами сначала запрашивайте структуру, затем – содержание каждого раздела отдельно. Попытка получить отчет на 1000 слов одним запросом нередко дает поверхностный результат. Поэтапная генерация позволяет контролировать качество каждого раздела и при необходимости переформулировать запрос до перехода к следующему.
7. Сохраняйте промпты, давшие точный результат, с пометками о том, в каком контексте они использовались. Набор из 10–15 проверенных рабочих шаблонов запросов для нейросети, адаптированных под задачи банковского контролера, сокращает время на рутинные документы в несколько раз – и этот ресурс накапливается с каждой удачной итерацией.