Ведение семейного бюджета часто напоминает попытку собрать сложный пазл без картинки-образца. Деньги приходят, уходят, а в конце месяца нередко возникает вопрос: “Куда все делось?”. Это знакомо многим, и в этом нет ничего страшного.
Современные нейросети, такие как ChatGPT, Gemini или DeepSeek, могут стать мощным финансовым помощником. Однако здесь кроется первая ловушка: большинство использует их неправильно, задавая слишком общие вопросы и получая бесполезные ответы. Причина проста — ИИ не умеет читать мысли.
Эта статья — практическое руководство, которое исправит эту ошибку. В ней собрана не просто теория, а готовые решения. Вы получите:
- Разбор главных ошибок при работе с ИИ для финансов.
- 29 полнообъемных, готовых к использованию промптов для семейного бюджета.
- Четкие инструкции по категориям: от анализа до оптимизации.
- Советы по адаптации промптов под ваши уникальные задачи.
Цель — не просто показать, как экономить, а дать инструмент, который поможет вам взять финансы под полный контроль. Давайте превратим хаос в порядок.
Главные ошибки при составлении промптов для семейного бюджета
Многие спотыкаются на самом первом шаге, и это абсолютно нормально. Основная проблема в том, что к нейросети обращаются как к всезнающему оракулу, а не как к инструменту, который работает с данными. В результате — разочарование и ощущение, что “это не работает”. Давайте разберем, чего точно не стоит делать.
Ошибка №1: Запрос без контекста
Самый частый и провальный сценарий — это запрос в духе “Составь мне семейный бюджет”. Почему это не сработает? Потому что нейросеть ничего не знает о вас. Она не в курсе ваших доходов, состава семьи, обязательных платежей, финансовых привычек и целей.
В результате вы получите максимально шаблонный и бесполезный ответ, который можно найти в первой же статье из поисковика. Это будет сферический бюджет в вакууме, не имеющий никакого отношения к вашей реальной жизни.
Ошибка №2: Отсутствие роли для ИИ
Когда вы не назначаете нейросети конкретную роль, она отвечает как универсальный помощник — обо всем и ни о чем. Запрос “Как мне сэкономить?” приведет к списку избитых советов: “покупайте по списку”, “откажитесь от кофе с собой” и так далее. Полезно? Вряд ли.
Намного эффективнее дать ИИ роль эксперта. Сравните:
- Плохо: Как сэкономить на продуктах?
- Хорошо: Ты — опытный финансовый консультант, специализирующийся на оптимизации семейных расходов. Проанализируй мой список покупок за неделю и предложи 5 реалистичных способов сократить траты на 15%, не теряя в качестве питания.
Во втором случае вы получаете не общие фразы, а конкретный анализ и применимые советы, основанные на ваших данных.
Ошибка №3: Нечеткие ожидания по формату ответа
Если не указать, в каком виде вы хотите получить ответ, нейросеть выдаст его сплошным текстом. Это неудобно для анализа и дальнейшей работы. Вы потратите больше времени на структурирование информации, чем на ее использование.
Всегда просите представить данные в удобном формате.
| Плохой запрос | Хороший запрос |
|---|---|
| Распредели мой доход на категории. | Представь распределение моего дохода в виде таблицы с колонками: “Категория”, “Сумма (руб.)”, “Процент от дохода (%)”. |
| Найди лишние траты. | Выведи список потенциально необязательных трат в виде маркированного списка, отсортированного по сумме в порядке убывания. |
Запомните эту простую истину: качество ответа нейросети на 90% зависит от качества вашего запроса. Чем больше деталей, контекста и четких указаний вы дадите, тем более ценный и применимый результат получите.
29 готовых промптов для управления семейным бюджетом
Теперь перейдем к практике. Ниже представлены 29 детализированных промптов, разделенных на логические блоки. Они созданы, чтобы решать конкретные задачи и избегать всех тех ошибок, о которых говорилось выше. Вам остается только скопировать, вставить свои данные и получить результат.
Категория 1: Глубокий аудит и анализ текущей ситуации (6 промптов)
Прежде чем планировать будущее, нужно кристально чисто понимать настоящее. Многие пропускают этот этап, пытаясь строить бюджет на догадках. Это приводит к тому, что план разваливается в первую же неделю. Эти промпты помогут провести честную ревизию ваших финансов.
1. Промпт для полного анализа расходов за месяц
Задача: Получить детальную картину всех трат, категоризировать их и увидеть, куда на самом деле уходят деньги.
Ты — скрупулезный финансовый аналитик. Твоя задача — провести полный анализ моих расходов за прошедший месяц. Вот список всех транзакций из банковского приложения: [Вставьте сюда скопированный список транзакций: дата, сумма, получатель].
Действуй по следующему алгоритму:
1. Категоризируй каждую транзакцию. Используй следующие основные категории: Продукты, Транспорт, Жилье (аренда/ипотека + ЖКХ), Здоровье, Развлечения, Кафе и рестораны, Одежда и обувь, Дети, Кредиты/Долги, Личные расходы, Подписки и сервисы, Прочее. Если какая-то трата не подходит, определи ее в “Прочее”, но укажи в скобках назначение.
2. Посчитай общую сумму расходов по каждой категории.
3. Рассчитай долю каждой категории в общем объеме расходов (в процентах).
4. Представь итоговый результат в виде таблицы с колонками: “Категория”, “Сумма за месяц (руб.)”, “Доля в расходах (%)”.
5. В конце таблицы выдели топ-3 самых затратных категории.
2. Промпт для выявления “скрытых” пожирателей бюджета
Задача: Найти неочевидные, но регулярные мелкие траты, которые суммарно съедают значительную часть бюджета.
Ты — финансовый детектив. Твоя миссия — найти “скрытых” пожирателей моего бюджета. Проанализируй этот список транзакций за 3 месяца: [Вставьте выписку за 3 месяца].
Сконцентрируйся на небольших, но регулярных тратах (до 500 рублей).
1. Найди все повторяющиеся траты в категориях “Подписки”, “Кофе/Фастфуд”, “Такси”, “Мелкие онлайн-покупки”.
2. Сгруппируй их по типу.
3. Для каждой группы посчитай общую сумму за 3 месяца и спрогнозируй расход за год.
4. Представь результат в виде маркированного списка. Для каждого пункта укажи: Тип траты, Сумма за 3 месяца, Потенциальная экономия за год.
5. Дай короткий комментарий, почему такие траты опасны для бюджета.
3. Промпт для анализа структуры доходов
Задача: Понять, из чего состоит семейный доход, особенно если источников несколько (зарплаты, подработки, пассивный доход).
Ты — специалист по управлению личными финансами. Проанализируй структуру доходов нашей семьи за последние 6 месяцев.
Вот данные:
– Доход 1 (ЗП мужа): [список поступлений по месяцам]
– Доход 2 (ЗП жены): [список поступлений по месяцам]
– Доход 3 (Подработка): [список поступлений по месяцам]
– Доход 4 (Проценты по вкладу/кэшбэк): [список поступлений по месяцам]
Твоя задача:
1. Посчитать средний ежемесячный доход по каждому источнику и общий средний доход семьи.
2. Определить долю каждого источника в общем доходе (в %).
3. Оценить стабильность каждого источника (насколько сильно менялся доход от месяца к месяцу).
4. Представь анализ в виде таблицы: “Источник дохода”, “Средний доход в месяц (руб.)”, “Доля в общем доходе (%)”, “Оценка стабильности (стабильный/нестабильный)”.
4. Промпт для сравнения расходов “План/Факт”
Задача: Понять, насколько реальные траты соответствуют запланированному бюджету, и найти главные точки расхождения.
Ты — финансовый контролер. Сравни мой запланированный бюджет на месяц с фактическими расходами и выяви отклонения.
План на месяц:
[Скопируйте сюда ваш план, например: Продукты – 30000 руб, Транспорт – 5000 руб, и т.д.]
Факт за месяц (результат из промпта №1):
[Скопируйте сюда таблицу с фактическими расходами]
Выполни следующие действия:
1. Создай сводную таблицу с колонками: “Категория”, “План (руб.)”, “Факт (руб.)”, “Отклонение (руб.)”, “Отклонение (%)”.
2. В колонке “Отклонение” покажи разницу: положительное число, если потрачено меньше плана, и отрицательное, если больше.
3. После таблицы выдели 3 категории с наибольшим перерасходом и 3 категории с наибольшей экономией.
4. Дай краткое предположение, почему мог произойти перерасход в ключевых категориях.
5. Промпт для оценки финансового здоровья семьи
Задача: Получить общую оценку финансового состояния по ключевым показателям.
Ты — диагност финансового здоровья. Проведи экспресс-оценку финансового состояния моей семьи на основе следующих данных:
– Средний ежемесячный доход: [сумма] руб.
– Средние ежемесячные расходы: [сумма] руб.
– Общая сумма сбережений (“подушка безопасности”): [сумма] руб.
– Общая сумма долгов (кредиты, ипотека, без учета ипотеки): [сумма] руб.
– Ежемесячные платежи по долгам: [сумма] руб.
Проанализируй эти данные по 4 ключевым параметрам:
1. Норма сбережений: Рассчитай, какой процент от дохода мы сберегаем ((Доход – Расход) / Доход * 100%). Оцени результат (норма >10%).
2. Финансовая подушка: Рассчитай, на сколько месяцев жизни хватит сбережений (Сбережения / Ежемесячные расходы). Оцени результат (норма > 3-6 месяцев).
3. Долговая нагрузка: Рассчитай, какую долю дохода съедают платежи по долгам (Платежи по долгам / Доход * 100%). Оцени результат (норма < 30-40%).
4. Баланс доходов и расходов: Сделай общий вывод, являются ли наши финансы профицитными, дефицитными или сбалансированными.
Представь результат в виде списка с четкими выводами по каждому пункту.
6. Промпт для анализа сезонных трат
Задача: Выявить расходы, которые появляются в определенное время года, чтобы заранее их планировать.
Ты — специалист по финансовому планированию. Проанализируй мои расходы за год и выяви сезонные и нерегулярные траты. Вот данные по категориям за 12 месяцев: [Вставьте таблицу или список расходов по месяцам, если есть].
Если детальных данных нет, используй этот список событий: [Например: отпуск в июле, покупка зимней резины в октябре, подарки на Новый год в декабре, страховка на машину в апреле, дни рождения и т.д.]
Твоя задача:
1. Определить все крупные нерегулярные расходы в течение года.
2. Сгруппировать их по сезонам (Зима, Весна, Лето, Осень).
3. Оценить примерный бюджет на каждую такую трату.
4. Представь результат в виде таблицы: “Сезон”, “Событие/Трата”, “Примерный бюджет (руб.)”.
5. В конце дай рекомендацию, как можно заранее готовиться к этим пиковым расходам.
Категория 2: Планирование бюджета и постановка целей (6 промптов)
Анализ проведен, слабые места найдены. Теперь можно строить реалистичный план. Самая частая ошибка здесь — ставить нереалистичные цели или использовать неудобные методы планирования. Эти промпты помогут создать работающий бюджет.
7. Промпт для создания бюджета по методу 50/30/20
Задача: Распределить доходы по простой и популярной системе: 50% на нужды, 30% на желания, 20% на сбережения и долги.
Ты — финансовый коуч. Помоги мне составить семейный бюджет на месяц по методу 50/30/20.
Исходные данные:
– Общий семейный доход в месяц: [сумма] руб.
– Список наших обязательных расходов (нужды): [ипотека/аренда, ЖКХ, кредиты, транспорт до работы, базовые продукты, лекарства и т.д.]
– Список наших желаний (необязательные траты): [кафе, кино, хобби, новые гаджеты, путешествия, подписки на развлекательные сервисы и т.д.]
Действуй по шагам:
1. Рассчитай абсолютные значения для каждой категории: 50% (Нужды), 30% (Желания), 20% (Сбережения/Долги).
2. Сравни рассчитанную сумму на “Нужды” с фактической суммой наших обязательных расходов. Сделай вывод, укладываемся ли мы в норматив.
3. Предложи конкретные суммы, которые можно тратить на “Желания” и которые необходимо направить на “Сбережения/Долги”.
4. Представь итоговый бюджет в виде простой таблицы: “Категория (50/30/20)”, “Лимит в месяц (руб.)”, “Комментарий/Рекомендация”.
8. Промпт для создания бюджета с “конвертами” (нулевой бюджет)
Задача: Распределить весь доход до последней копейки по категориям-конвертам, не оставляя “свободных” денег.
Ты — эксперт по методу “бюджета с нулевой суммой”. Помоги мне распределить весь наш доход по категориям (“конвертам”).
– Наш общий доход: [сумма] руб.
– Результаты анализа расходов (из промпта №1): [вставьте таблицу с категориями и суммами].
Твоя задача:
1. Взять фактические расходы за основу для планирования.
2. Предложить лимиты для каждой категории трат так, чтобы сумма всех лимитов была равна общему доходу. Формула: Доход – Расходы = 0.
3. Создай отдельный “конверт” для сбережений и финансовых целей, заложив туда минимум 10% от дохода.
4. Если после распределения основных трат и сбережений остаются деньги, предложи, как их можно распределить (например, увеличить “конверт” на отпуск или досрочное погашение долга).
5. Оформи бюджет в виде списка: “Конверт (категория)”, “Лимит (руб.)”. В конце убедись, что итоговая сумма равна доходу.
9. Промпт для декомпозиции крупной финансовой цели
Задача: Превратить большую и пугающую цель (например, “накопить на первоначальный взнос”) в понятный пошаговый план.
Ты — финансовый стратег. Помоги мне декомпозировать крупную финансовую цель и составить план ее достижения.
– Наша цель: [например, накопить на первоначальный взнос по ипотеке].
– Требуемая сумма: [сумма] руб.
– Желаемый срок: [количество] месяцев/лет.
– Наша текущая возможность откладывать в месяц: [сумма] руб.
Проведи анализ и составь план:
1. Рассчитай, сколько нужно откладывать ежемесячно для достижения цели в срок (Требуемая сумма / срок в месяцах).
2. Сравни рассчитанную сумму с нашей текущей возможностью. Сделай вывод, реалистичен ли план.
3. Если есть расхождение, предложи 3 альтернативных сценария:
– Сценарий А: Увеличить срок накопления (рассчитай новый срок исходя из текущих возможностей).
– Сценарий Б: Увеличить ежемесячный взнос (рассчитай, на сколько нужно увеличить).
– Сценарий В: Снизить сумму цели (если это возможно).
4. Представь результат в виде четкого плана с описанием трех сценариев и расчетами для каждого. В конце дай рекомендацию, какой сценарий выглядит наиболее реалистичным.
10. Промпт для планирования бюджета на отпуск
Задача: Заранее рассчитать все расходы на предстоящий отпуск и составить план накоплений.
Ты — тревел-бюджет-менеджер. Помоги мне спланировать бюджет на наш будущий отпуск и составить план накоплений.
– Место назначения: [например, Сочи, Россия].
– Продолжительность: [количество] дней.
– Количество человек: [количество].
– Дата отпуска: через [количество] месяцев.
– Предполагаемый стиль отдыха: [эконом / комфорт / люкс].
Составь детальный бюджет:
1. Разбей бюджет на основные категории:
– Транспорт (авиа/жд билеты, трансфер).
– Проживание (отель/апартаменты).
– Питание (кафе, рестораны, продукты).
– Развлечения (экскурсии, мероприятия).
– Сувениры и шоппинг.
– Непредвиденные расходы (заложи 15% от общей суммы).
2. Для каждой категории предложи примерную сумму расходов, исходя из вводных данных. Используй средние цены для выбранного направления и стиля.
3. Посчитай общую стоимость отпуска.
4. Рассчитай, какую сумму нам нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить на отпуск к нужной дате.
5. Представь все в виде таблицы и итогового плана накоплений.
11. Промпт для создания семейного финансового плана на год
Задача: Сформировать стратегический взгляд на финансы на 12 месяцев вперед, учтя все цели и сезонные траты.
Ты — стратегический финансовый планировщик. Создай для моей семьи годовой финансовый план.
Исходная информация:
– Средний месячный доход: [сумма].
– Основные финансовые цели на год: [список, например: 1. Накопить 100 000 руб. на “подушку”, 2. Поездка в отпуск – 150 000 руб., 3. Закрыть кредитную карту с долгом 50 000 руб.]
– Данные о сезонных тратах (из промпта №6): [вставьте данные].
Разработай план:
1. Рассчитай общий годовой доход.
2. Рассчитай общую сумму, необходимую для достижения всех финансовых целей и покрытия сезонных трат.
3. Рассчитай базовые годовые расходы (средние месячные расходы * 12).
4. Составь годовой баланс: Годовой доход – (Базовые расходы + Цели + Сезонные траты). Сделай вывод о реалистичности плана.
5. Представь помесячный план, где будет указано, на какую цель и сколько откладывать в каждом месяце, чтобы равномерно распределить нагрузку. Оформи в виде таблицы: “Месяц”, “Основная цель накоплений”, “Сумма для откладывания (руб.)”.
12. Промпт для определения приоритетов финансовых целей
Задача: Помочь разобраться, какие финансовые цели важнее и срочнее, если их несколько.
Ты — эксперт по постановке финансовых целей. Помоги мне приоритизировать наши цели, используя матрицу Эйзенхауэра (Срочно/Важно).
Вот список наших целей:
– [Цель 1: Закрыть кредитку с долгом 50 000 руб. и ставкой 25% годовых]
– [Цель 2: Накопить на отпуск 150 000 руб. через 8 месяцев]
– [Цель 3: Сформировать “подушку безопасности” в размере 300 000 руб.]
– [Цель 4: Накопить на новый телефон 80 000 руб.]
– [Цель 5: Пройти обучающий курс за 40 000 руб. через 3 месяца]
Твоя задача:
1. Оцени каждую цель по двум критериям: Срочность (как скоро это нужно сделать) и Важность (как сильно это повлияет на наше финансовое благополучие).
2. Распредели цели по 4 квадрантам матрицы:
– Срочно и Важно: Делать в первую очередь.
– Важно, но не срочно: Планировать и делать регулярно.
– Срочно, но не важно: Делегировать или минимизировать.
– Не срочно и не важно: Делать в последнюю очередь или отказаться.
3. Представь результат в виде списка по квадрантам и дай короткое обоснование, почему каждая цель попала в ту или иную категорию.
Категория 3: Экономия и оптимизация расходов (6 промптов)
Найти “лишние” деньги можно не только увеличивая доход, но и грамотно сокращая расходы. Ошибка многих — прибегать к радикальной и некомфортной экономии, которая быстро приводит к срыву. Эти промпты нацелены на умную и безболезненную оптимизацию.
13. Промпт для поиска возможностей экономии на продуктах
Задача: Проанализировать продуктовую корзину и найти способы тратить меньше без ущерба для качества питания.
Ты — консультант по умному шоппингу. Проанализируй мой список покупок продуктов за 2 недели и предложи способы сэкономить.
Список покупок: [Детальный список продуктов с указанием цены, например: Хлеб – 50 руб, Молоко – 80 руб, Сыр “Российский” 200г – 250 руб, Куриное филе 1кг – 450 руб, Готовые пельмени – 400 руб, Кофе в зернах – 800 руб, и т.д.]
Разработай стратегию экономии:
1. Найди в списке дорогие брендовые товары, которые можно заменить на более доступные аналоги (СТМ – собственные торговые марки сетей).
2. Выяви полуфабрикаты и готовую еду, которые можно заменить на блюда домашнего приготовления, сравнив стоимость.
3. Предложи замену дорогих видов мяса/рыбы на более бюджетные, но не менее полезные.
4. Посоветуй, какие продукты выгодно покупать большими упаковками.
5. Составь итоговый список из 5-7 конкретных рекомендаций с примерами из моего списка и оценкой потенциальной экономии в месяц.
14. Промпт для ревизии платных подписок и сервисов
Задача: Провести аудит всех подписок и отказаться от ненужных.
Ты — оптимизатор цифровых расходов. Проведи ревизию моих платных подписок.
Вот список моих подписок с ежемесячной/годовой стоимостью:
– [Яндекс Плюс – 299 руб/мес]
– [Онлайн-кинотеатр Иви – 399 руб/мес]
– [Музыкальный сервис VK Музыка – 159 руб/мес]
– [Подписка на облачное хранилище – 149 руб/мес]
– [Игровая подписка – 599 руб/мес]
– [Подписка на платный VPN-сервис – 300 руб/мес]
Твоя задача:
1. Посчитать общую сумму расходов на подписки в месяц и в год.
2. Предложить сценарии оптимизации:
– Выявить дублирующие функции (например, если в Яндекс Плюс уже есть музыка и кино).
– Предложить перейти на семейные тарифы, если это выгоднее.
– Предложить оплатить некоторые подписки на год вперед, если это дает скидку (рассчитай выгоду).
3. Составь для меня анкету из 3-4 вопросов по каждой подписке, чтобы я мог сам решить, нужна ли она мне (например: “Как часто я этим пользуюсь?”, “Могу ли я получить это бесплатно?”, “Какую ценность она мне приносит?”).
15. Промпт для снижения расходов на транспорт
Задача: Найти способы оптимизировать затраты на передвижение (личный автомобиль, такси, общественный транспорт).
Ты — эксперт по транспортной логистике и экономии. Проанализируй мои расходы на транспорт и предложи пути их сокращения.
Данные за месяц:
– Расходы на бензин/заправку авто: [сумма] руб.
– Расходы на парковку: [сумма] руб.
– Расходы на такси (Яндекс.Такси и др.): [сумма] руб.
– Расходы на общественный транспорт (проездной/разовые поездки): [сумма] руб.
– Основные маршруты: [например, Дом-Работа, Дом-Детский сад, Поездки в магазин на выходных].
Предложи план оптимизации:
1. Сравни стоимость поездки по маршруту “Дом-Работа” на личном авто (учитывая бензин, амортизацию) и на общественном транспорте. Сделай вывод.
2. Проанализируй траты на такси. Предложи, в каких случаях его можно заменить на ОТ или каршеринг.
3. Оцени выгоду покупки месячного или годового проездного на общественный транспорт по сравнению с разовыми поездками.
4. Дай 3-5 советов по экономии на содержании автомобиля (стиль вождения, выбор заправок, своевременное ТО).
5. Сформируй итоговый список из 5 конкретных действий для снижения транспортных расходов.
16. Промпт для генерации идей по бесплатному или бюджетному досугу
Задача: Найти альтернативы дорогим развлечениям, которые позволят отдыхать интересно, но не тратить много денег.
Ты — креативный организатор досуга с ограниченным бюджетом. Придумай для нашей семьи (состав: [например, 2 взрослых, 1 ребенок 7 лет]) список идей для проведения выходных.
Наши интересы: [например, любим природу, настольные игры, кино, активный отдых].
Наш город: [например, Москва].
Бюджет на развлечения в месяц: [сумма] руб.
Сгенерируй список из 10-15 идей, разделив их на три категории:
1. Абсолютно бесплатные: (например, поход в большой парк, посещение бесплатных музейных дней, велопрогулка, пикник с едой из дома).
2. Бюджетные (до 1000 руб. на семью): (например, поход в кино на утренний сеанс, посещение недорогих местных музеев, каток со своими коньками).
3. Домашние развлечения: (например, вечер настольных игр, домашний кинопросмотр с попкорном, кулинарный мастер-класс по приготовлению пиццы).
Для каждой идеи дай краткое описание.
17. Промпт для поиска способов экономии на коммунальных платежах (ЖКХ)
Задача: Найти легальные и реальные способы снизить счета за свет, воду и отопление.
Ты — эксперт по энергоэффективности и экономии на ЖКХ. Проанализируй мои данные и дай практические советы.
Данные о квартире/доме:
– Площадь: [кв. м].
– Количество проживающих: [человек].
– Наличие счетчиков: [вода – да/нет, электричество – одно/двухтарифный, отопление – общедомовой/индивидуальный].
– Средние расходы в месяц: [Свет – … руб, Вода – … руб, Отопление – … руб].
Составь чеклист по экономии:
1. Электричество: Предложи 5 советов (замена ламп на светодиодные, использование техники с классом А++, выключение приборов из розетки, стирка и ПММ ночью при двухтарифном счетчике). Оцени примерную экономию.
2. Вода: Предложи 5 советов (установка аэраторов, ремонт протекающей сантехники, использование посудомойки, правильный прием душа). Оцени экономию в литрах и рублях.
3. Отопление: Предложи 3 совета (установка терморегуляторов на батареи, утепление окон, использование теплоотражающих экранов за радиаторами).
4. В конце составь итоговый чек-лист из 10 самых эффективных действий для проверки и внедрения.
18. Промпт на составление плана “финансового детокса”
Задача: Разработать план на 1-2 недели, в течение которых нужно максимально сократить все необязательные траты, чтобы “перезагрузить” финансовые привычки.
Ты — коуч по осознанному потреблению. Разработай для меня план “финансового детокса” на 14 дней.
Цель: Переосмыслить свои траты, выявить импульсивные покупки и перезагрузить отношение к деньгам.
Мои основные “слабости”: [например, ежедневный кофе с собой, заказ еды на дом, спонтанные покупки на маркетплейсах].
Составь пошаговый план:
1. Определи “запрещенные” категории трат на 14 дней (например, кафе и рестораны, такси, шоппинг кроме продуктов, развлечения за деньги).
2. Предложи бесплатные или домашние аналоги для каждой “запрещенной” категории (например, вместо кофе с собой — готовить кофе дома и брать в термокружке).
3. Составь ежедневное мини-задание на время детокса (например, День 1: удалить данные карты из всех приложений, День 2: составить меню на неделю, День 3: отписаться от всех маркетинговых рассылок).
4. Дай совет, что делать с сэкономленными за эти 14 дней деньгами (например, сразу перевести на накопительный счет).
5. Оформи план в виде календаря на 2 недели.
Категория 4: Управление долгами и планирование крупных покупок (5 промптов)
Долги — это гири, которые тянут бюджет вниз. А крупные покупки без планирования могут проделать в нем огромную дыру. Ошибка — игнорировать долги или копить на что-то большое бессистемно.
19. Промпт для разработки стратегии погашения долгов (“снежный ком” vs “лавина”)
Задача: Сравнить две популярные стратегии погашения нескольких кредитов и выбрать оптимальную.
Ты — эксперт по управлению долгами. Помоги мне выбрать лучшую стратегию для погашения моих кредитов.
Список моих долгов:
– Кредитная карта: долг [сумма] руб., ставка [процент]% годовых, мин. платеж [сумма] руб.
– Потребительский кредит: остаток [сумма] руб., ставка [процент]% годовых, платеж [сумма] руб.
– Рассрочка на телефон: остаток [сумма] руб., ставка 0%, платеж [сумма] руб.
Сумма, которую я могу направлять на досрочное погашение ежемесячно (сверх мин. платежей): [сумма] руб.
Проанализируй и предложи 2 плана:
1. План А (Метод “Лавина”): Приоритет — погашение кредита с самой высокой процентной ставкой. Все свободные средства направляются на него, по остальным — минимальные платежи. Рассчитай примерный срок погашения всех долгов и общую переплату.
2. План Б (Метод “Снежный ком”): Приоритет — погашение кредита с наименьшей суммой долга. Все свободные средства на него. Это дает быструю психологическую победу. Рассчитай примерный срок и переплату.
3. Представь оба плана в виде сравнительной таблицы: “Метод”, “Порядок погашения”, “Примерный срок”, “Общая переплата”, “Психологический эффект”.
4. Дай рекомендацию, какой метод лучше подходит для моей ситуации.
20. Промпт для анализа целесообразности рефинансирования кредита
Задача: Понять, стоит ли перекредитовываться в другом банке под более низкий процент.
Ты — кредитный аналитик. Оцени, выгодно ли мне рефинансировать мой текущий кредит.
Данные по текущему кредиту:
– Остаток долга: [сумма] руб.
– Текущая ставка: [процент]% годовых.
– Срок до конца выплат: [количество] месяцев.
– Ежемесячный платеж: [сумма] руб.
Предложение по рефинансированию от другого банка:
– Новая ставка: [процент]% годовых.
– Новый срок: [количество] месяцев (часто он такой же или больше).
– Возможные доп. расходы: [страховка, оценка и т.д., укажите сумму].
Проведи расчет:
1. Рассчитай общую сумму выплат, которая осталась по текущему кредиту (ежемесячный платеж * оставшийся срок).
2. Рассчитай новый ежемесячный платеж и общую сумму выплат по программе рефинансирования (включая доп. расходы).
3. Сравни общие суммы выплат и рассчитай чистую выгоду (или убыток) от рефинансирования.
4. Представь результат в виде таблицы “До/После” и сделай однозначный вывод: “Рефинансирование выгодно/невыгодно, потому что экономия составит X рублей”.
21. Промпт для планирования крупной покупки (автомобиль/недвижимость)
Задача: Оценить все затраты, связанные с крупной покупкой, а не только ее стоимость.
Ты — консультант по крупным покупкам. Помоги мне рассчитать полную стоимость владения автомобилем и спланировать бюджет.
– Модель автомобиля: [например, Lada Vesta].
– Стоимость покупки: [сумма] руб.
– Планируемый способ покупки: [наличные / кредит].
– Предполагаемый годовой пробег: [км].
Рассчитай полную стоимость владения в первый год:
1. Единоразовые расходы: Стоимость авто, регистрация в ГИБДД, покупка доп. оборудования (сигнализация, коврики).
2. Ежегодные расходы: Транспортный налог, ОСАГО, КАСКО (по желанию), техосмотр.
3. Ежемесячные/регулярные расходы: Бензин (рассчитай исходя из пробега и среднего расхода), мойка, плановое ТО, парковка.
4. Сведи все в таблицу и посчитай общую сумму расходов в первый год и среднюю стоимость владения в месяц.
5. Сделай вывод, какой ежемесячный бюджет нужно закладывать на автомобиль, помимо платежа по кредиту.
22. Промпт “Кредит или копить?”
Задача: Помочь принять взвешенное решение, что выгоднее в конкретной ситуации — взять в долг или откладывать.
Ты — финансовый советник. Помоги мне решить дилемму: взять кредит на [название покупки] или копить на нее.
– Стоимость покупки: [сумма] руб.
– Моя возможность откладывать в месяц: [сумма] руб.
– Условия по кредиту: ставка [процент]% годовых, срок [количество] месяцев.
– Уровень инфляции (прогноз): примерно [процент]% в год.
– Важность покупки: [оцените по 10-балльной шкале, где 10 – жизненно необходимо прямо сейчас].
Проанализируй оба варианта:
1. Вариант “Копить”: Рассчитай, сколько месяцев понадобится, чтобы накопить нужную сумму. Учти, что за это время товар может подорожать из-за инфляции (сделай примерный расчет новой цены).
2. Вариант “Кредит”: Рассчитай ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по кредиту.
3. Представь сравнительную таблицу с плюсами и минусами каждого варианта (скорость получения, итоговая стоимость, финансовая нагрузка).
4. Дай итоговую рекомендацию с учетом важности покупки и финансовой логики. Например: “Учитывая высокую инфляцию и важность покупки, кредит может быть оправдан, несмотря на переплату X. Если же покупка не срочная, выгоднее копить Y месяцев”.
23. Промпт для создания “фонда крупных покупок”
Задача: Спланировать регулярные отчисления на будущие плановые замены техники и другие крупные траты.
Ты — менеджер по управлению активами. Помоги мне создать “фонд крупных покупок и замен”, чтобы избежать неожиданных трат.
Список нашей крупной бытовой техники и электроники с примерным сроком службы и стоимостью замены:
– [Холодильник: осталось служить 5 лет, стоимость нового 60 000 руб.]
– [Стиральная машина: осталось служить 3 года, стоимость новой 40 000 руб.]
– [Ноутбук: осталось служить 2 года, стоимость нового 80 000 руб.]
– [Телевизор: осталось служить 7 лет, стоимость нового 50 000 руб.]
Разработай план накоплений:
1. Для каждого предмета рассчитай, сколько нужно откладывать в месяц, чтобы к концу срока службы накопить на замену (Стоимость / (Срок службы в годах * 12)).
2. Просуммируй ежемесячные отчисления по всем предметам. Это и будет сумма, которую нужно ежемесячно направлять в “фонд крупных покупок”.
3. Представь расчеты в виде таблицы: “Предмет”, “Стоимость замены”, “Оставшийся срок”, “Ежемесячный взнос в фонд (руб.)”.
4. Дай рекомендацию, где лучше хранить этот фонд (например, на отдельном накопительном счете).
Категория 5: Продвинутые сценарии и формирование привычек (6 промптов)
Бюджет — это не только цифры, но и психология. Многие срываются из-за жестких рамок или непредвиденных ситуаций. Эти промпты помогут сделать бюджет гибким и внедрить правильные финансовые привычки.
24. Промпт для обсуждения денег с партнером
Задача: Подготовить тезисы для конструктивного разговора о семейном бюджете, чтобы избежать ссор.
Ты — семейный психолог и финансовый консультант. Помоги мне подготовиться к разговору с партнером о финансах. Наша главная проблема: [например, разные взгляды на траты, отсутствие общих целей, скрытые расходы].
Составь план для разговора:
1. Начало разговора: Предложи 3 мягкие и позитивные фразы для начала диалога, чтобы не вызывать защитную реакцию (например, “Я хочу, чтобы мы вместе построили наше комфортное будущее, давай обсудим, как мы можем этого достичь…”).
2. Основные тезисы: Сформулируй 4-5 ключевых вопросов для обсуждения (например, “Какие у нас общие финансовые цели на ближайший год?”, “Как мы можем сделать наши траты более прозрачными друг для друга?”, “Какой подход к бюджету будет комфортен нам обоим: общий, раздельный или смешанный?”).
3. Работа с возражениями: Подготовь ответы на возможные возражения партнера (например, “Если партнер скажет ‘Я не хочу считать каждую копейку’, можно ответить ‘Речь не о тотальном контроле, а о понимании общей картины…'”).
4. Завершение: Предложи, какими конкретными договоренностями должен закончиться разговор (например, “Давай договоримся раз в месяц сверять часы по бюджету” или “Давай попробуем вести общий бюджет в приложении X”).
25. Промпт для геймификации процесса накопления
Задача: Превратить скучный процесс накопления в увлекательную игру или челлендж.
Ты — гейм-дизайнер и финансовый коуч. Придумай для меня 3 игровых механики для накопления на цель: [укажите цель, например, “накопить 30 000 рублей на новый велосипед за 3 месяца”].
Разработай 3 игровых сценария:
1. Челлендж “Лестница”: Опиши механику, где каждый день/неделю нужно откладывать нарастающую сумму (например, 50, 100, 150 руб.). Составь план на первый месяц.
2. Игра “Финансовый квест”: Придумай систему “ачивок” (достижений) за выполнение финансовых заданий (например, “Неделя без спонтанных покупок” – ачивка “Железная воля”, +500 руб. на счет; “Приготовил ужин дома вместо заказа” – ачивка “Шеф-повар”, +300 руб.).
3. Накопительный “спринт”: Предложи идею коротких интенсивных периодов накопления (например, “Неделя без трат на развлечения”), где вся сэкономленная сумма уходит в копилку, а в конце — небольшая награда.
Для каждой игры опиши правила, цель и систему вознаграждений.
26. Промпт для создания системы “умных” правил для трат
Задача: Разработать персональные правила, которые помогут избежать импульсивных покупок.
Ты — эксперт по поведенческой экономике. Помоги мне создать набор персональных “умных” правил для контроля импульсивных трат. Мои основные триггеры для покупок: [например, скидки на маркетплейсах, реклама в соцсетях, “заедание” стресса].
Предложи 5-7 персонализированных правил. Примеры:
– Правило “72 часов”: Если я хочу купить что-то дороже [сумма] руб., я добавляю это в корзину и жду 72 часа. Если через 3 дня желание не пропало, обдумываю покупку снова.
– Правило “Одного окна”: Все онлайн-покупки я совершаю только через браузер на компьютере, а не через приложения в телефоне. И только 1 раз в неделю, например, в воскресенье вечером.
– Правило “Заработай на это”: Прежде чем купить очередную “хотелку”, я должен выполнить какое-то полезное действие (например, разобрать шкаф или сделать дополнительную работу).
– Правило “Отписки”: Раз в месяц я провожу ревизию и отписываюсь от всех маркетинговых рассылок и каналов, которые провоцируют меня на траты.
Сформулируй правила четко и лаконично, чтобы их можно было распечатать и повесить на видное место.
27. Промпт для адаптации бюджета к изменению дохода
Задача: Подготовить план действий на случай, если доход семьи изменится (увеличится или уменьшится).
Ты — антикризисный финансовый менеджер. Разработай два плана действий для адаптации нашего семейного бюджета к изменению дохода.
Наш текущий бюджет (основные категории): [Продукты – Х руб, Жилье – Y руб, Транспорт – Z руб, Сбережения – N руб.]
Разработай 2 сценария:
1. Сценарий “Доход вырос на 20%”: Куда направить дополнительные деньги? Распиши приоритеты:
– Приоритет 1: Увеличить “подушку безопасности” до [целевая сумма].
– Приоритет 2: Ускорить погашение долгов (если есть).
– Приоритет 3: Увеличить инвестиции/сбережения на долгосрочные цели.
– Приоритет 4: Умеренно (не более чем на 5-10%) повысить уровень жизни/траты на “желания”. Предложи, как распределить новый доход в процентах.
2. Сценарий “Доход упал на 30%”: Как безболезненно сократить расходы? Распиши порядок действий:
– Шаг 1: Полностью урезать траты из категории “роскошь” и дорогие развлечения.
– Шаг 2: Сократить на 50% расходы на “желания” (кафе, хобби).
– Шаг 3: Найти способы оптимизировать “нужды” (пересмотреть продуктовую корзину, экономить на ЖКХ).
– Шаг 4: Временно приостановить накопления на некритичные цели (но продолжать формировать “подушку”).
Представь оба сценария в виде четких пошаговых планов.
28. Промпт для финансового планирования при рождении ребенка
Задача: Оценить новые статьи расходов и перестроить бюджет в связи с пополнением в семье.
Ты — финансовый консультант для молодых семей. Помоги нам подготовить семейный бюджет к рождению ребенка.
Наш текущий доход: [сумма] руб.
Наш текущий бюджет: [основные категории и суммы].
Твоя задача:
1. Составь список новых статей расходов, которые появятся в первый год жизни ребенка. Раздели их на:
– Единоразовые крупные: (коляска, кроватка, автокресло, пеленальный столик). Укажи примерные цены.
– Ежемесячные регулярные: (подгузники, детское питание/смеси, одежда, средства гигиены, плановые визиты к врачу/анализы). Оцени примерные ежемесячные траты.
2. Оцени, как изменится доход семьи (учитывая декретные выплаты).
3. Предложи, как можно перестроить текущий бюджет: какие категории придется урезать, чтобы покрыть новые расходы.
4. Дай 3 совета по экономии на детских товарах (покупка б/у, совместные закупки, использование налоговых вычетов).
5. Сформируй итоговый “детский” бюджет на первый год.
29. Промпт для анализа эффективности использования кэшбэка и бонусов
Задача: Понять, действительно ли выгодно гнаться за кэшбэком и бонусами, и как использовать их максимально эффективно.
Ты — эксперт по программам лояльности. Проанализируй, как наша семья использует кэшбэк и бонусы, и дай советы по оптимизации.
Данные:
– Основные банковские карты: [например, карта Тинькофф с категориями кэшбэка, карта Сбербанка с бонусами “Спасибо”].
– Карты лояльности магазинов: [например, “Пятерочка”, “Перекресток”, “Лента”].
– Средняя сумма кэшбэка/бонусов, получаемая в месяц: [сумма] руб.
– Основные категории трат: [продукты, транспорт, кафе, онлайн-покупки].
Проведи аудит и дай рекомендации:
1. Проанализируй, соответствуют ли категории повышенного кэшбэка по картам нашим основным тратам. Предложи, стоит ли сменить карту или банк для большей выгоды.
2. Оцени, не провоцируют ли акции “повышенный кэшбэк на…” нас на ненужные покупки. Приведи пример, как это может работать.
3. Составь “карту использования”: для какой категории трат какую карту лучше использовать, чтобы максимизировать выгоду. Представь в виде таблицы: “Категория траты” -> “Оптимальная карта/способ оплаты”.
4. Дай 3 совета, как не забывать использовать бонусы и не давать им “сгорать” (например, установить напоминание, использовать специальные приложения-агрегаторы).
Как адаптировать и улучшать промпты: путь к мастерству
Даже самые лучшие шаблоны — это лишь отправная точка. Ситуации меняются, появляются новые задачи. Ошибка — слепо копировать промпты, не пытаясь их улучшить. Чтобы нейросеть стала вашим персональным финансовым гением, научитесь адаптировать запросы.
Вот несколько ключевых принципов:
- Конкретизируйте детали. Вместо “продукты” пишите “список продуктов из чека”. Вместо “доход” — “зарплата 100 000 руб. и подработка 15 000 руб.”. Чем больше цифр и фактов, тем точнее будет анализ.
- Меняйте роли. Попросите ИИ стать не просто “аналитиком”, а “скептичным аудитором, ищущим слабые места” или “креативным коучем, который ищет нестандартные решения”. Разные роли дают разный угол зрения на проблему.
- Экспериментируйте с форматами. Попросите представить результат не в таблице, а в виде ментальной карты (mind map), диаграммы или пошагового чек-листа. Иногда смена формата помогает лучше воспринять информацию.
- Используйте “цепочки” промптов. Результат одного запроса может стать основой для следующего. Например, сначала вы получаете таблицу с анализом расходов (промпт №1), а затем передаете ее в следующий промпт со словами: “А теперь на основе этой таблицы предложи 3 стратегии экономии” (промпт №13).
- Добавляйте ограничения. Чтобы получить более реалистичные советы, вводите ограничения. Например: “…предложи способы экономии, НЕ требующие отказа от утреннего кофе” или “…составь план погашения долга, но сохрани ежемесячный бюджет на хобби в размере 3000 руб.”.
Не бойтесь “разговаривать” с нейросетью. Если ответ вас не устроил, напишите: “Это слишком общий совет. Давай подойдем с другой стороны…” или “Переделай эту таблицу, добавив колонку с прогнозом на год”. Путем итераций вы сможете “научить” модель понимать вас идеально.
Заключение: ваш путь к финансовому порядку
Управление семейным бюджетом — это не разовая акция, а постоянный процесс, марафон, а не спринт. Искусственный интеллект и правильно составленные промпты для семейного бюджета могут стать в этом марафоне вашим незаменимым помощником — навигатором, который подсвечивает путь и предупреждает о ямах.
Многие терпят неудачу не потому, что им не хватает воли или дисциплины, а потому что они пользуются неудобными инструментами и пытаются внедрить чужие, не подходящие им правила. Это вызывает отторжение и желание все бросить.
Ключевые выводы, которые стоит забрать с собой из этой статьи:
- Качество запроса определяет качество ответа. Вложения времени в составление детального промпта окупаются сторицей.
- Начинайте с анализа. Нельзя построить надежный мост в будущее, не зная, на каком берегу вы стоите сейчас. Честный аудит — это 80% успеха.
- Бюджет должен быть гибким. Жесткие и нереалистичные рамки — прямой путь к срыву. Используйте промпты для создания адаптивных планов.
- Автоматизируйте рутину. Позвольте нейросети взять на себя скучные расчеты и анализ, оставив вам самое важное — принятие решений.
Не пытайтесь внедрить все 29 промптов за один вечер. Начните с малого. Выберите 2-3 самых актуальных для вас запроса из категории “Аудит”. Сделайте первый шаг. Получив первые осязаемые результаты — четкую картину ваших расходов или план погашения назойливой кредитки — вы почувствуете уверенность и контроль. А это — лучшее топливо для движения вперед, к полному финансовому порядку и спокойствию. У вас все получится.
